银贷只是工具，经营创造价值，我是睦融智，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2023年8月，保鲜期三月，适用地上海。

唐教授（化名）是上海千人计划引进人才，公司生物医药板块，一年销售额2亿左右，名下有价值2亿～3亿的厂房，上市辅导期。201X年纯信用负债4000万左右，贷款机构数近10家，厂房开发贷剩余8900万。Z行A支行初步考察后，决定为唐教授申报抵押+纯信用流贷1.96亿，申报过程中发现唐教授2年前子公司在Z行B支行有过300万的授信，虽然已结清，但B支行不愿意将唐公司的管户权（管理贷款账户的权利）移交给A支行，直接导致A支行无法继续走流程。

如果换作ZS行、J行等其他银行，客户可向银行提出申请移交管户权给自己心仪的支行，怎奈Z行3亿以下贷款不接受客户主动申请移交管户权，让各支行自理。所以唐教授错失了1.96亿的额度申请，B支行也不愿意提额，唐教授在Z行只能接受300万的额度。两者额度差了65倍！！

案例分析：

唐企业资质没有太大问题，202X年经过方案设计，又拿到ZS行3000万的纯信用流贷。那为什么某些银行只愿意给300万？支行的放款权限、专攻领域、指标压力、风控切入角度的不同都会造成最终授信的大相径庭。总之，企业对公贷款每家银行的首选支行非常重要，选择好的支行，额度高且来年好提额。普通企业头三笔贷款的额度格外重要，如果头三笔金额过小，其他银行跟放的额度可能受影响，出现“羊群效应”。

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我是睦融智，明道、善贷、且成