尽管在国庆假期前，股票市场呈现出一片繁荣景象，吸引了许多人将存款投入股市，但随着股市大盘的调整，新入市的投资者迅速领略到了“投资伴随风险，入市需持谨慎”的真谛。
因此，近期可以看到一股资金回流银行存款的趋势。虽然银行存款的收益率无法与股票的潜在高收益相比，但其稳定性强、收益有保障的特点无疑是一个安心的选择。与此同时，上周五工商银行下调了存款利率，我们来计算下如果将36万元存入银行四年，按照最新利率情况可以获得的收益。
36万存活期存款，四年后累计利息是多少？当前，工商银行降低存款利率后的活期存款年化利率为0.10%。基于这一利率，如果我们将36万元存入活期存款并保持四年内不支取，那么累计可获得的利息为：
36万*0.10%*4=1440元，降息前的利息是2160元，少了720元
活期存款的优势在于其高度的灵活性，能够随时满足资金需求。然而，其缺点也显而易见，即年化利率相对较低。所以建议仅将小额资金存入活期存款以备不时之需，而避免将大额资金长期留置其中，以免损失潜在的利息收益。
36万存定期存款，四年后累计利息是多少？定期存款作为最为普遍的储蓄方式，深受广大储户的青睐。依据存款期限的差异，定期存款被细分为多种类型，且每种类型的年化利率各不相同。
在选择适合自己的定期存款时，需要综合考虑多方面因素，而不仅仅是着眼于存款利率。虽然较长的存期通常能带来更高的利息收益，但一旦提前支取，将会损失掉之前累积的全部定期利息，转而只能按照活期利率来计息，这无疑是一笔不小的损失，因此并不划算。
1.三个月存期的定期存款
根据公告，工商银行三个月期定期存款的最新年化利率是0.8%，滚动存入36万元，多次反复存取四年后的利息是：
36万*0.8%*4=11520元，降息前的利息是15120元，少了3600元
2.六个月存期的定期存款
根据公告，工商银行六个月期定期存款的最新年化利率是1%，滚动存入36万元，多次反复存取四年后的利息是：
36万*1%*4=14400元，降息前的利息是18000元，少了3600元
3.一年存期定期存款
根据公告，工商银行一年定期存款的最新年化利率是1.1%，滚动存入36万元，多次反复存取四年后的利息是：
36万*1.1%*4=15840元，降息前的利息是19440元，少了3600元
4.两年存期定期存款
根据公告，工商银行三个月期定期存款的最新年化利率是1.2%，滚动存入36万元，多次反复存取四年后的利息是：
36万*1.2%*4=17280元，降息前的利息是20880元，少了3600元
5.三年期定期存款
根据公告，工商银行三年期定期存款的最新年化利率是1.5%，存入两次后是六年，我们先计算全部利息再换算成四年的收益：
36万*1.5%*6=32400元，换算成四年的利息是32400/6*4=21600元，降息前的利息是25200元，少了3600元
6.五年期定期存款
根据公告，工商银行五年期定期存款的最新年化利率是1.55%，存入后五年到期，先算全部利息再换算成四年的收益：
36万*1.55%*5=27900元，换算成四年的利息是27900/5*4=22320元，降息前的利息是25920元，少了3600元
购入36万元大额存单，四年后累计利息是多少？与定期存款相比，大额存单在拥有较高投资门槛（通常为20万元起）的同时，也提供了更高的收益率以及一定的流动性优势。和定期存款一样，工商银行的大额存单最近也降息了。
1.一个月和三个月存期大额存单
工商银行提供的一个月和三个月存期的大额存单，其最新年化利率均为1.15%。若采取滚动买入的方式，那么经过四年的累积，可以获得的利息总额是：
36万*1.15%*4=16560元，降息前的利息是20160元，少了3600元
2.六个月存期大额存单
工商银行提供的六个月存期的大额存单，其最新年化利率均为1.35%。采取滚动买入的方式，那么经过四年的累积，可以获得的利息总额是：
36万*1.35%*4=19440元，降息前的利息是23040元，少了3600元
3.一年期大额存单
工商银行提供的一年存期的大额存单，其最新年化利率均为1.45%。采取滚动买入的方式，那么经过四年的累积，可以获得的利息总额是：
36万*1.45%*4=20880元，降息前的利息是24480元，少了3600元
4.两年期大额存单
工商银行提供的两年存期的大额存单，其最新年化利率均为1.45%。采取滚动买入的方式，那么经过四年的累积，可以获得的利息总额是：
36万*1.45%*4=20880元，降息前的利息是24480元，少了3600元
5.三年期大额存单
工商银行提供的两年存期的大额存单，其最新年化利率均为1.9%。若连续购入两次则六年后可以拿到利息，我们先算全部收益再换算成四年利息：
36万*1.9%*6=41040元，换算成四年的收益是41040/6*4=27360元，降息前的利息是30960元，少了3600元
存款利率可能继续下跌，如何应对？最近三个月里存款利率已经下调了两次，那么未来还会下跌吗？我可以明确告诉大家大概率 会的，那么我们应当如何有效应对呢？这是一个值得深思的问题，我觉得有可以做到两点。
首先，尽早进行储蓄是关键。一旦资金存入银行，即便后续利率有所调整，也依然会按照存入时的利率进行计算。因此，尽早锁定较高的利率，对于保障未来的收益至关重要。
其次，我们应当拓宽投资理财的渠道。除了传统的储蓄方式，还可以考虑投资股票、购买保险以及选择各类理财产品等。
虽然我一直以来都较为谨慎，不太建议风险承受能力较低的人涉足非保本型投资产品，但在当前存款利率走低、物价可能持续上涨的背景下，为了增加投资收益，我们或许需要跳出原有的舒适区，勇于尝试和学习新事物。
以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞，您的支持是对原创最好的鼓励！
