张叔今年刚满58岁，家里孩子大学毕业，生活压力稍微减轻了一些。可他最近却总是愁眉不展，原因很简单：再有两年他就要退休了，可他对退休后的生活充满了担忧。

“我这身体啊，干了大半辈子，真想早点歇歇，早点领上退休金。”张叔这样跟老伴唠叨，“可是听说政策又改了，退休年龄要延迟，缴费年限也要涨到20年，真不知道我这两年能不能赶上趟。”

张叔的担忧并不是个例。2025年1月1日起，新的养老金政策将正式实施，延迟退休、缴费年限增加、弹性退休等新规都将影响到每一个职工。今天，我们就来聊聊这次养老金新规的变化，看看普通人该如何应对。

01 延迟退休，怎么改？

这次养老金新规中，最受关注的无疑是延迟退休。

根据政策，2025年1月1日起，男女职工的退休年龄将逐步延迟。以张叔为例，按原本的规定，他本应该在60岁退休，但新规实施后，退休年龄会逐步延长到63岁。每4个月延迟一个月，等到2039年，男性职工的退休年龄将统一调整为63岁。

女职工的退休年龄也会发生变化。原本法定退休年龄为55岁或50岁的女职工，退休时间也会逐步延长到58岁或者55岁。对于那些在企业的女工，影响可能会更大一些。

有人可能会问：“延迟退休是不是意味着我得多干几年，才能拿到钱？”确实是这个道理，但也不完全是坏消息。

延迟退休的同时，养老金可能也会增加。因为你缴纳的社保年限增加了，养老金的计算基数和金额都会相应提高。就像张叔，如果延迟了几个月退休，他的养老金也会比原计划多一些。

不过，这对那些身体状况不太好的职工来说，确实是个挑战。尤其是一些体力劳动者，到了60岁还能不能继续工作，成了摆在眼前的现实问题。

02 缴费年限增加，真的要多缴5年？

除了延迟退休，缴费年限的提高也是这次政策的另一个大变化。

目前，职工领取养老金的最低缴费年限是15年，但从2030年起，这一最低标准将逐步提高到20年。具体操作是，每年增加6个月，直到2035年达到20年。

对很多已经缴满15年的人来说，这可能是个不小的压力。特别是一些中年职工，本来打算再干几年就退休，突然发现，可能还得再多缴几年的社保才能领到养老金。

张叔也感慨道：“我都快60了，万一哪天身体不行了，缴不满20年，那不就亏了吗？”其实，政策已经考虑到这种情况。

如果你缴费年限不足20年，可以通过补缴的方式来弥补不足，确保你能按时领到退休金。

但反过来想，如果你能多缴一些年限，退休后拿到的养老金也会更多，这也是政策的“多缴多得、长缴长得”原则。对那些打算早点退休的朋友来说，可能需要重新规划一下自己的职业生涯。

03 弹性退休，给你更多选择

新规还有一大亮点，就是弹性退休制度。

什么是弹性退休呢？简单来说，就是在达到最低缴费年限的情况下，职工可以根据自己的实际情况选择提前或延迟退休。

提前退休的时间最长不能超过3年，也就是说，男职工最早可以在60岁退休，女职工最早可以在55岁或50岁退休。对于一些身体状况不太好的朋友，提前退休无疑是个不错的选择，虽然提前退休后领取的养老金金额会相应减少一些，但至少能让自己有更多的休息时间。

而对于那些身体状况良好、还想继续工作的职工，可以选择延迟退休。延迟时间最多也不能超过3年，男职工最晚66岁退休，女职工最晚61岁退休。延迟退休的好处是，养老金的金额会进一步提高。

不过，弹性退休并不是所有人都适合，具体怎么选择，还是要根据个人的身体状况、家庭经济状况来决定。

04 农民的养老保障也在提升

除了城镇职工，农民群体的养老保障也在逐步提升。

过去，农村的养老问题一直是个难题，很多农民交不起社保，年老了只能靠孩子养活。现在，随着越来越多的年轻农民参保，新农人们主动缴纳社会养老保险，农村的养老保障得到了明显改善。

未来，农民的养老待遇也会越来越好。国家正在不断完善农村养老保障体系，逐步提高农民的养老金水平。对于那些辛苦劳作了一辈子的老农民来说，这无疑是个好消息。

结尾

这次2025年起实施的养老金新规，虽然要求大家延迟退休、增加缴费年限，但也给了大家更多的选择——提前退休还是延迟退休，由你自己决定。当然，对于我们普通人来说，最重要的是尽早规划好自己的养老生活。

有网友表示：“退休居然还能弹性选择？那我到底是早点退，还是多干几年呢？”对此你怎么看？