关系人贷款历来都是银行内外部检查审计以及监管部门关注的重点，也是监管部门重要罚点。银行员工违规办理关系人贷款，一旦事发，轻则受到监管部门处罚及行政问责，重则因触犯法律的底线而获刑。

刘某，1975年1月，2006年至2014年10月任甲农商银行党委委员、副行长，2014年10月至2022年3月任党委副书记、行长。

2012年6月至2020年2月，刘某在担任甲农商银行副行长、行长，利用职务之便，通过采取虚构贷款用途、虚假贷款资料等方式，向本人及银行管理人员的亲属发放保证贷款，且贷款利率远低于其他同类客户贷款利率（注：贷款月利率最低至3.27‰），用于购买甲农商银行股份，涉及四个贷款客户、贷款总额3059万元，上述贷款均按期归还。至案件，贷款余额为590万元均未逾期为正常贷款。

2022年1月9日，当地监委收到上级监委关于刘某问题线索，经核查，刘某涉嫌非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪。2022年7月6日，监委对刘某立案审查调查；11月5日，向刘某宣布立案决定。2023年2月17日，刘某主动向监委供述受贿31.6万元；2023年2月21日，刘某被监委留置。

最终法院判决刘某：犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，处罚金五万元；犯非国家工作人员受贿罪（注：受贿金额31.6万元），判处有期徒刑一年，处罚金三万元；犯职务侵占罪（注：虚开发票报销，刘某分得9万元），判处有期徒刑一年，并处罚金三万元；数罪并罚，执行有期徒刑四年六个月，并处罚金十一万元。

案件三言两语

从刘某判决结果来看，刘某的量刑主要还是因为其违法向关系人发放贷款。

对此，刘某及辩护人都提出：上述关系人贷款未给银行造成损失，且都是按照银行规定的业务流程办理，未参与贷款审批，不构成违法发放贷款罪。

法院认为，刘某作为甲农商银行班子成员以及主要负责人，在办理本人近亲属及其他管理人员的关系人贷款过程中，明知虚构贷款用途、虚假受托支付、提供虚假交易合同等方式，发放的担保贷款所收取的利率比其他借款人低，违法规定办理，其行为构成违法发放贷款罪。

我国当前刑法规定，违法发放贷款罪立案定罪的标准有两个：贷款损失50万元以上、贷款金额200万元以上，这两个标准只要满足一个，司法机关就能立案定罪判刑。

为此，笔者呼吁，银行信贷从业者一定要始终坚守风险合规底线，将审慎经营的理念贯穿到信贷管理各个环节、流程中去，只有如此，才能银行信贷这条路上走得更稳、更好、更久。