哈哈哈!因为那些个红眼病就不知道,什么叫养老保险缴费的前高后低。缴费如果前高后低,平均缴费指数偏高,个人账户会比较少,账户看着会有一点失真。
我的Z实指数是0.4598,这个Z实指数,如果是缴费31年的同龄人,他的个人账户至少也会在9万元左右,我这个可是缴费23.92年。
北京如果不使用Z实指数,我的实际平均缴费指数(含视同和G实际),就是0.5767,缴费31年的同龄人,如果平均缴费指数想在0.5767这个位置,个人账户应该在11万左右。
养老金预发的时候,个人账户是61663元,因为当时使用的利率是6.12%,等到年底重新计算的时候,利率已经改为3.97%,个人账户也只剩下61230多元。
北京的Z实指数里面,只是象征性的加了一点视同缴费的指数和G实际的指数。我的实际平均缴费指数就在0.5073左右一点,加上视同缴费的指数也就是0.5767,这个多出来的0.07,视同缴费年限也就是占将近1半0.035,另一半是G实际的0.035。G实际期间的缴费,自己计算的是平均0.75,如果折算成24%的缴费,我的这个0.75将会上升到1.12左右一点。
视同缴费如果按1计算进平均缴费指数,即使不算上G实的加分,我的平均缴费指数也应该在0.6850这个位置。
[0.5073X23.92+1X13.5]÷37.42年
=0.6851
G实际加的0.035X应缴30年÷37.42年=0.0281
加上G实际的加分,平均缴费指数应该在不低于0.713,北京0.713的缴费基数是8055元。天津是9016元,8055元的折合成天津的平均缴费指数0.8934。
即使是0.6851,缴费基数也是7740元,折合成天津的平均缴费指数也是0.8585
①基础养老3135元
②个人账户440元
③过渡性养老金天津系数1
9016X0.8585X18.75年X1%
=1451元
合计就是5026元,只比北京少420元
这还是没有把G实际的加分计算在内!为什么G实际会加分,那个5.75年,我的统筹缴费平均在35%,个人平均5%,这就是为什么G实际会加分。
去年办退休手续的时候,我跟社保所的主管说,我的养老金不会低于5千元,当时不知道会有加分,自己给自己计算的是,Z实指数只要不低0.37,养老金就不会低于5千元,如果Z实指数低于0.37,就准备跟社保中心掰吃掰吃。社保所的人同样不相信,认为也就是4千元。
个人账户第一份核准表是将近61400元,跟社保中心去算账,第三份核准表才是61663元,后来因为需要剃除利息,个人账户又回到61230元多一点。
你说对了,指数不是加权平均,是算术平均。二十年前你1的指数,一年个人帐户可能就500元,二十年本息复合利息5%计也就不到二千,现在指数1,个人得交8000左右吧。
这么高的吗,我十几年账户就有7万多了
个人账户才6万多?37年确定没断保过?我才22年都6万多了一直交的是最低档,所以个人账户才6万多,个人账户是退休工资的基数,6万多的在云南绝对拿不得5400块,我看过最多就是2300块钱。
恭喜
也是,就像贷款时选择等额本金和等额本息一样。选择等额本金虽然表面上看着还款额少点,但前期还款额大,前期的钱购买力更大,所以实际蠃不赢难说。你这个买保险也是一样,虽然个人账户总额是一样的,但是你主要是早期低收入、低物价时买的,压力大,别人是后期高收入、高物价时买的,压力小,所以你的实际投入还是比别人高。
也是,就像贷款时选择等额本金和等额本息一样。选择等额本金虽然表面上看着还款额少点,但前期还款额大,前期的钱够买力更大,所以实际蠃不赢难说。你这个买保险也是一样,虽然个人账户总额是一样的,但是你主要是早期低收入、低物价时买的,压力大,别人是后期高收入、高物价时买的,所以你的实际投入还是比别人高。