随着客户对于养老年金的需求越发高涨，再加上预定利率的下调也下架了一波高性价比年金产品，咱们的养老年金库也在不断进行更新补充。

近期，又上线了两款实力非常优秀的年金选手，分别是星海赢家（火凤版）、星海赢家（青鸾版），其中火凤版为线上独家定制，高领取、多计划的模式能更好的匹配绝大多数人的养老规划。

此次新上的两款年金选手均来自复星保德信，产品的投保规则一样，彼此的差异点主要在于责任上。

1|产品形态

首先，保哥带大家一起来看线上独家的星海赢家（火凤版）。

产品支持30天-60周岁投保，最长20年缴费，对被保人没有任何健康告知要求，支持年领与月领模式，男性可选60/65/70岁开始领取，女性可选55/60/65/70岁开始领取，最长可领取至105岁+106岁满期金。

领取计划上，星海赢家（火凤版）分别有计划一/计划二/计划三，其中身故责任、祝寿金、期满金责任一致，3个计划的主要区别在于年金的领取上：

看完了星海赢家（火凤版）的保障责任和领取计划后，我们再来看星海赢家（青鸾版）。

产品的投保规则和火凤版一样，产品支持30天-60周岁投保，最长20年缴费，没有任何健康告知要求，支持年领与月领模式，男性可选60/65/70岁开始领取，女性可选55/60/65/70岁开始领取，最长可领取至105岁+106岁满期金。

青鸾版同样有3种计划，但区别于火凤版的3个计划，青鸾版3个计划在年金的领取上都是固定的，主要区别体现在保证领取及身故责任上。

2|产品利益演示

保哥先说结论：建议将火凤版计划一、计划三作为主，青鸾版则作为补充。

以30岁男性选择10年交，每年交10万，计划60岁开始领取为例，我们对两款产品6个计划的利益演示进行了横向对比。

2款产品对应到6个计划看似复杂，但通过上面的利益演示表不难看出：

就青鸾版而言，三个计划中，计划三初期领取金额、IRR都更高，是更能打的，但考虑到产品没有保证领取、身故责任，再加上领取10年后在领取金额及IRR上会被火凤版计划三超越，对比起来，火凤版计划三更有优势。

而火凤版的3个计划不仅有保证领取10年/保证领取15年进行兜底，并且在年金领取和IRR上也十分优秀，综合性价比更高。

保哥更推荐大家集中关注火凤版。

保哥也根据过往投保过年金险的客户进行了分析，大家可以参考如下逻辑做选择：

① 追求稳定高领取：火凤版计划一

火凤版计划一平准领取形态，高额领取覆盖至领取满期金前，适合想要长期获得稳定高领取养老金的客户；

② 追求80岁前高领取：火凤版计划二

火凤版计划二80岁前高领取，80岁后低领取，三个版本里80岁前计划二领取最高，为80周岁前黄金养老期提供更充足的养老金保障。

适合预期寿命就在80岁左右且想要高领取的客户；

③ 预期寿命高追求长期高IRR：火凤版计划三

火凤版计划三递增领取形态，前10年领取50%基本保额、11-20年领取100%基本保额，20年以上领取150%基本保额，搭配长期现价、祝寿金、期满金，长寿晚年可获得充裕养老资金，适合长寿预期的客户。

④ 追求高领取和高IRR：火凤版计划三+计划二

计划二、计划三组合投保，既可以获得计划二的80岁前高领取，又可获得计划三10年后高领取的优点，确保全生命周期领取高。

3|写在最后

此次引进复星保德信的两款产品合计6个计划，分别对应着不同类型用户的需求，虽然各有利弊，但青菜萝卜各有所好，大家可以根据客户自身的需求，跟客户进行分析并且推荐相应的计划。

值得一提的是，针对纠结选计划几的客户，两款产品对应的领取计划都支持“先付费后改动”。

只要满足“全部保费已经缴纳完毕”、“合同生效满3年”、“不存在效力中止的情形”，即可以书面形式提出申请，在首个养老年金领取日前变更计划。

除此之外，客户投保达到特定门槛，还能享受到以下由复星保德信提供的增值服务，