个人养老金制度将在全国推开，引发全网热议，很多人不太懂，小编讲一句很到底的话：个人养老金和自己买基金几乎没有区别，除非你为了避税。

这句话有前半句和后半句，小编来逐个解释一下。

前半句：个人养老金和自己买基金几乎没有区别。

个人养老金交过去之后，养老金并不是把钱存在银行，吃利息。而是到股市来投资指数基金，或者就是自己分散投资，就是养老金FOF（养老金基金），所以交个人养老金，就相当于是买了养老金FOF。注意：养老金基金和其他基金一样，有涨有跌，并不是稳赚不赔。但是，因为体量够大，绝大部分时间是赚的。

后半句：除非你为了避税。

这句话怎么理解呢？就是说，如果你的工资刚好超过个人所得税征收线一点点，你交完个人养老金之后，工资就低于了个人所得税征收线，那么你就不用交个人所得税，所以来说是划算的。

比如，你的月工资是5200元，超过了个税起征点5000元，超出的部分是要交3％税的。但是你如果交了300元的个人养老金，你的月工资就是4900，那么是不需要交税的。

同样的，如果你的工资是8200元，你5000~8000的部分交3%的税，超过8000元的部分是要交10%的税。但是你如果交了300块钱的个人养老金，你就没有超出8000元。

综上所述，买不买个人养老金，自己做决定！