2021年个人消费贷出现负增长之后，苏州银行提出2022年努力增加消费金融贷款投放。

苏州银行近日发布的财报显示，2022年第一季度，苏州银行发放贷款和垫款154.59亿元，实现营业收入30.03亿元，同比增长5.01%，净利润10.73亿元，同比增长20.56%。不良贷款率0.99%，较年初下降了0.12个百分点。

2021年，苏州银行发放贷款和垫款227.18亿元，同比增长12.55%，实现营业收入108.29亿元，增幅4.49%，净利润31.07亿元，同比增长20.79%，贷款不良率1.11%，较年初下降0.27%个百分点。

虽然2021年净利差为1.98%，较上年同期下降了0.3个百分点，贷款收益率较上年同期下降了0.49个百分点，净利息收益率为1.91%，较上年同期下降0.31个百分点。不过，凭借贷款规模的增长，与持续向好的资产质量，苏州银行的净利润维持在20%以上的高位增长。

与其他城商行一样，苏州银行对公业务占比一直很高。苏州银行提出要调整资产结构，持续提升零售资产的占比。

目前，苏州银行的个人贷款占比仅为35.85%，占比并不高，还有很大的提升空间。

苏州银行表示，2021年进一步优化了消费金融的结构，房贷方面，执行差别化住房信贷政策，注重首套首贷业务。在消费贷方面，加强拳头产品“市民贷”的推广，产品余额达26.56亿元，当年新增14亿元，是上年度增量的3倍。

但从目前零售贷款的结构来看，占比最大、增速最快的还是个人住房贷款和个人经营贷款。

2021年，苏州银行个人贷款余额764.72亿元，较上年末增加114.84亿元，增幅17.67%。其中，个人住房贷款余额323.46亿元，同比增长了20.74%，个人经营贷款余额308.14，同比增长了25.59%。个人消费贷款余额133.12亿元，同比减少了2.57%。

个人消费贷不但占比最低，还出现了负增长。因此整体看，苏州银行个人贷款占比较低，而个人贷款中，个人消费贷的占比则更低。

在苏州银行发布的投资者关系活动记录上，对于“全年整体信贷投放有何规划”，苏州银行表示，2022年将会“灵活调整零售贷款投放策略，在保障客户刚性住房投资需求、实现按揭投放的同时，积极迎合消费市场，努力增加消费金融贷款投放”。

占比低的另一面是提升空间大，当苏州银行寻找新的发力点的时候，个人贷款，尤其是个人消费贷款，无疑是一个很好的切入点。

而最近苏州银行推出的一款新产品，在网上被一些群体指“放水力度很大”。

据消金界的了解，该产品是原有产品线“小苏好贷”下面的一款新产品，名为“抗疫备用金”。

根据产品介绍，“抗疫备用金”的用途仅限于个人或家庭的消费，授信额度3000元起，授信利率低至3.7%，可以按期付息、到期还本。只要再苏州大市范围内正常缴纳公积金、社保或者个税的市民，都可以申请。

据一位网友反馈，该备用金额度一般给的都不高，但利率低，可以先只还利息，还是比较有吸引力的。

而消金界注意到，一些“网贷教程”已经在教授如何申请苏州银行的“抗疫备用金”，并称最近放水力度大，好通过。有人还晒出自己得到额度的截图。

苏州银行的这个新产品似乎被“撸口子”盯上了。因此须要注意在特殊时期提供的优惠政策，谨防被不法套利。这一产品规模目前来看应该并不大，须关注风险敞口。

从业绩来看，在房贷和个人经营贷方面，苏州银行做得还不错，但在竞争激烈的江苏银行业，其个人消费贷能否上量，成为新的利润来源点，还有待观察。