根据中国银行发布的三季度财务报告显示，今年前九个月获得了4783亿元的营业收入，同比上涨1.6%；净利润为1758亿元，同比上涨0.5%。当下贷款利率不断下降，对银行的营收和利润造成了一定的影响，中国银行还能取得增长实属不易，不愧是国有四大行之一。

当然，为了维持盈利能力，中国银行在10月中下旬大幅下调了存款利率，现在将36万元存入中国银行四年，能够获得的利息比之前有所减少，我们根据当下的最新利率计算一下到底能得到多少利息。

活期存款作为一种广泛采用的储蓄方式，具有资金到账后自动归入活期账户的特点。降息前中国银行的活期存款年化利率是0.15%，降息后为0.1%。若在某人的活期账户内存有36万元且四年内未进行支取，那么该笔存款四年的利息计算方式如下：

36万*0.1%*4=1440元

通知存款是活期存款的一种变体，它包括一天通知存款和七天通知存款两种类型。对于这两种存款，若需取现，则需提前一天或七天进行预约。

由于一天通知存款的年化利率与活期存款相同，因此在此不再赘述。而七天通知存款的年化利率则为0.45%。若将36万元存入七天通知存款，并在四年内不取出，那么所能获得的利息总额为：

36万*0.45%*4=6480元

中国银行的定期存款按照存期不同分为六种，分别是三个月存期、六个月存期、一年存期、两年存期、三年存期和五年存期，我们分别计算各类型存款对应的利息。

1.三个月期定期存款

降息前三个月定存的年化利率是1.05%，存款利率下调后变为0.8%，36万元滚动存入多次，四年利息总额是：

36万*0.8%*4=11520元

2.六个月期定期存款

降息前六个月定存的年化利率是1.25%，存款利率下调后变为1%，36万元滚动存入多次，四年利息总额是：

36万*1%*4=14400元

3.一年期定期存款

降息前一年存期定存的年化利率是1.35%，存款利率下调后变为1.1%，36万元滚动存入多次，四年利息总额是：

36万*1.1%*4=15840元

4.两年期定期存款

降息前两年存期定存的年化利率是1.45%，存款利率下调后变为1.2%，36万元滚动存入两次，四年利息总额是：

36万*1.2%*4=17280元

5.三年期定期存款

降息前三年存期定存的年化利率是1.75%，存款利率下调后变为1.5%，36万元滚动存入两次为六年，换算成四年利息总额是：

36万*1.5%*4=21600元

6.五年期定期存款

降息前五年存期定存的年化利率是1.8%，存款利率下调后变为1.55%，36万元存入后要等五年才能拿回全部利息，换算成四年的收益是

36万*1.55%*4=22320元

中国银行在定期存款之外还提供了一种既能保本又能保息的储蓄产品——大额存单。这种产品设有起投门槛，即最低需要20万元起投，持有36万元的资金是符合投资大额存单的要求的。接下来，我们将计算一下如果选择大额存单所能获得的利息收益。

1.一个月和三个月存期大额存单

这两种期限大额存单在降息后的年化利率是1.15%，多次购入满四年，能够获得的利息为：

36万*1.15%*4=16560元

2.六个月存期大额存单

这种期限大额存单在降息后的年化利率是1.35%，多次购入满四年，能够获得的利息为：

36万*1.35%*4=19440元

3.一年存期大额存单

这种期限大额存单在降息后的年化利率是1.45%，多次购入满四年，能够获得的利息为：

36万*1.45%*4=20880元

4.两年存期大额存单

这种期限大额存单在降息后的年化利率同样是1.45%，多次购入满四年，能够获得的利息为：

36万*1.45%*4=20880元

5.三年存期大额存单

这种期限大额存单在降息后的年化利率是中国银行所有储蓄产品中最高的，是1.9%，购入两次后为四年，我们先算全部利息再换算成四年收益：

36万*1.9%*6=41040元，换算成四年收益为41040/6*4=27360元

前文说过，当下的存款利率不断下调，利息收入越来越低了，不少储户希望找到新低较高收益的产品，于是把注意力放到了银行理财产品上，如中国银行在售的几款理财产品。

购买理财产品安全吗？相比于定期存款和大额存单而言肯定没那么“安全”。不是说中国银行的理财产品会出什么问题，而是理财产品本身就不是保本保息的，净值会随着市场波动而变化，有时甚至会发生亏损。当然，理财产品的预期收益率显然比储蓄类要高。

因此，能不能买理财产品要看投资者的心态和对风险的接受程度。鱼和熊掌不可兼得，追求绝对的安全必然是以牺牲收益率为代价；相反，想要获得更多一点的收益就得接受一定程度的风险。

理财产品与股票等比起来，风险是比较小的，处于可控区间，能接受的朋友可以分一部分资金入理财产品。

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