什么才是真正“好的消费金融”，什么样的公司才是“好的消费金融公司”？

即将过去的2021年，对持牌消费金融公司来说并不算太容易——市场竞争越来越激烈，数字化能力建设投入大，多项金融监管措施落地实施，内部合规和消费者权益保护日趋严格。

虽然有行业格局改变以及渗透率上升这些宏观利好在，但2021年，疫情影响之下，持牌消金的增速还是出现了放缓的趋势。

但需要看到的是，行业也孕育着新的积极因素——2021年，在社会责任履行方面，整个行业都开始行动起来。

过去几年，在互联网金融大潮下，消费金融经历了一个快速发展的阶段，但与此同时，非理性借贷、多头借贷、诱导贷款、暴力催收等问题也层出不穷，这造成很多金融消费者对消费金融的观感很差，在监管眼里也屡屡成为“麻烦制造者”。仅仅追求规模、利润的发展模式，其实并不利于消费金融行业的长期发展。

在金融监管部门的督促和引导之下，持牌消金很快意识到了这个问题。于是越来越多的公司开始重视履行社会责任。

无论是响应共同富裕、振兴乡村、普惠金融、绿色金融这样的大政方针，还是面向用户的反诈宣传、倡导理性消费、增加适老关怀，还是对内的人才培养和科技创新，抑或是参与抗疫救灾等社会突发情况，消费金融公司开始把履行社会责任放到了一个重要位置之上。

履行社会责任，绝对不是简单的面子工程，它意味着整个行业都开始反思过去的发展方式，并思考什么才是真正“好的消费金融”，什么样的公司才是“好的消费金融公司”。

2021年，随着马上消费等公司提出ESG发展目标，中国消费金融正式进入ESG时代。未来行业将聚焦可持续发展，积极将ESG发展理念融入金融服务中。

正是在这个意义上，我们可以说，在看似困难的2021年，持牌消金的发展迈上了一个新台阶。长远来看，整个行业都会受益于这种回归理性的发展。

当然，如何履行社会责任，对消费金融公司来说，还是一个新的课题，大家都还在探索中。

我们整理出了2021年，持牌消费金融履行社会责任方面的实践，大体可以反应持牌消金在履行社会责任上的基本情况。

乡村振兴

招联金融：走进乡镇中小学

近年来，电子设备的广泛普及使得诈骗方式从线下转移到线上，电信诈骗手段花样百出。今年三季度，招联金融·南京大学南悦乡村支教团到达江苏宿迁和南通市，开展金融反诈骗系列活动。

团队成员在孙庄村拜访了三个村子六十余户人家。团队在给村民做反诈骗知识宣讲时，尽可能地覆盖较多案例，还会介绍招联金融总结的反诈骗经验。

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马上消费：提出“5+1”行动

利用科技手段，马上消费将普惠金融触角延伸至农村、县域，累计服务县域用户和农村用户分别为3362万人、2778万人，并发布《乡村振兴路线图2.0》，以“5+1”行动高质量落实落细乡村振兴战略，用科技撑起乡村智慧养殖的一片天地。

为落地“5+1”行动，马上消费还实施了“千里马·乡村英才培养”计划，积极引导小镇青年、应届毕业生和退伍军人三大群体投身于家乡建设，整合课程、师资、硬件、流量与通道等多种资源，提供创业就业、职业技能、农业科普等多元化课程。

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中原消费金融：送书关怀乡村儿童

中原消费金融将关注点放在了数量庞大的乡村儿童身上，携手“杨潜·一本书公益项目”慈善基金联合多地检察机关共护未来，助力乡村振兴。

自2020年6月份以来，中原消费金融公司携手“杨潜·一本书公益项目”在南阳市内乡县、商丘市柘城县、许昌市襄城县、鹤壁市淇县、济源市王屋镇、郑州市登封市、洛阳市新安县等30多所乡村小学建立起30多个“爱心书屋”，捐赠图书近10万册。

中原消费金融推进普惠金融助力乡村振兴，不仅是“送金融产品下乡”，同时也在乡村用户借贷初期，就传播金融知识与正确消费理念，承担起相应的社会责任。

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兴业消费金融：金融下乡“一对一”服务

兴业消费金融用实践走通“金融下乡”之路。该公司经常组织客户经理入乡入户驻点开展金融宣传活动，为当地农户提供金融咨询和融资服务，助力农户放心消费。

以福建省县域地区为试点，增加农村消费信贷服务供给。通过提供差异化的金融服务，兴业消费金融把更多金融资源配置到了农村社会的重点领域和薄弱环节。针对县域村镇融资渠道少、信息不通畅，信贷服务有限，且农产品周期性强，间歇性资金周转需求大等情况，兴业消费金融坚持通过送“贷”下乡，一对一地为农户送去有温度的金融服务。

捷信消费金融：提供线上线下全渠道购物场景

通过“线上＋线下”双向驱动，捷信消费金融提供了覆盖三四线城市乡村地区的金融服务。

为了惠及乡村用户，捷信在全国范围内推出首款循环额度贷款产品“捷信惠购”，为不同地域的客户可以在线上线下的全渠道购物场景享受消费金融服务，使乡村居民在金融服务上的获得感和幸福感与日俱增。据捷信消费金融《ESG报告》披露，其在2020年服务的客户中，首次借款人的比例达到了40%，表明其打通了金融服务“最后一公里”，为当地居民畅享“数字红利”提供了多种机会和可能。

盛银消费金融：走进乡村希望小学

盛银消费金融将走进乡村希望小学列为中长期发展规划，今年以来，走进建平县建平镇小学开展“情系教育，爱心助学”公益行活动，为建平镇小学捐赠了电脑、打印机、桌椅、音箱等教学设备，并以专项基金形式资助42名品学兼优的学生。

盛银消费金融以推动建平县建平镇基础教育发展作为出发点，一方面改善学校部分硬件设施，为学生提供更优质的教育教学活动，提高学习效率，让硬件设施“助力”教学一线，更好地完成对学生的素质教育。

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中信消费金融：积极释放金融能量

以“成为可信赖的消费金融公司”为发展愿景，中信消费金融在助力乡村振兴事业的大路上积极释放金融能量。

中信消费金融持续聚焦金融科技和全面风险管理两大核心能力建设，上线官方APP便利用户需求，持续为包括乡村客户在内的广大客户群体提供优质、高效的产品和服务。

为进一步提升人民群众防诈拒赌意识、保护人民群众财产安全，中信消费金融上线“反诈指南”，切实为广大乡村消费者撑起金融保护伞。

湖北消费金融：金融服务不断下沉

湖北消金人深入田间地头：不管是田间地头，还是农户厂区，在服务农村居民生产生活的场景中，总能看到忙碌穿梭的湖北消金人，他们成了乡村居民信赖的“一家人”。

湖北消金针对居民个人提供特色化的服务方案，加大对农村地区的金融供给；加快推动配套科技建设，不断升级“远程面签面核”和在线服务水平，金融服务不断下沉，农村区域客户足不出户，便可获得便捷安全的消费贷款服务。

普惠金融

中邮消费金融：普及金融知识教育

如何顺应消费金融的政策导向，既鼓励居民合理消费，又避免消费者过度负债，成为各大消金公司面临的又一重要课题。

中邮消费金融高度重视金融知识教育普及和消费者权益保护工作。

通过建立“全覆盖”的宣导机制，开展形式多样的宣导活动，如在双十一、春节、五一等消费旺季，积极宣传“适度借贷，合理消费”，进行金融知识宣传普及，帮助消费者树立科学的消费观念，建立对消费金融的合理认知。

兴业消费金融：“兴才计划”引发关注

兴业消金“兴才计划”成为行业普惠金融的经典案例。

兴业消费金融将教育与金融有效融合，构建起稳定的银教合作模式，从就学资助到就业帮扶，通过“兴才计划”助力国家人才振兴，以科技创新彰显人文关怀。

中银消费金融：保护消费者权益

2020年，中银消费金融持续落实多项消费者权益保护教育宣传活动， 以线上为主、业务受理点为辅，将教育宣传与倡导理性消费、理性维权相结合，累计开展活动数116次，其中面向农村、贫困地区人口开展活动4次，活动触及消费者约3万人次。

中银消费金融集中在微信、微博、APP上推送宣传教育资料，内容涵盖消费者八项权益、防范非法集资、加强个人信息保护、金融小知识等，通过“以案说险”的方式让客户在了解真实案例的同时也加强自身的安全防范意识。

同时，对全国网点进行宣传专区布置，利用LED显示屏、柜台宣传折页台卡及宣传教育手册普及金融知识，提示金融风险。网点人员对进件客户与等候区客户普及金融知识，对特殊群体、重点人群进行重点宣讲。

平安消费金融：为年轻人降低压力

对于经济压力大的年轻消费者群体而言，以往获取金融服务的支持流程繁琐，而且门槛高，经常无功而返，耽误时间。通过平安“小橙花”产品，则只需要在全线上操作申请即可，简单四步就能完成申请，并且申请的额度能循环使用，不动用不计息，带来随时随地高效支持。

另外，获取金融额度支持之后，为了给年轻消费者更及时高效的体验，平安小橙花还打通了主流支付工具，不用提现就能直接进行支付，并且消费利率比提现利率更低，使用体验更加便捷，更贴心。而且还可享受一定额度的小额消费免息服务，进一步降低消费者的压力。

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绿色金融

马上消费：点滴累积碳减排

马上消费坚守绿色发展模式，根据与碳排放相关的人力消耗、能源消耗、纸张消耗、金融云服务器消耗等环节，测算碳排放指标，并利用技术能力解决消耗。经统计，已为超1.4亿用户提供了全线上无纸化服务，累计减少碳排放53.30万吨；在管理了碳排放的基础上，促进平台绿色消费，累计实现绿色消费交易额12.06亿元，促进绿色消费37.44万笔。

依靠其数字科技，马上消费结合消费金融公司以个人消费者为用户、结合场景、小额分散的消费信贷服务模式，确立完全数字化、线上化轻资产绿色模式。

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杭银消费金融：应用司法链智能合约技术

绿色发展的本质是资源节约。杭银消金是全国第一家司法链智能合约技术在金融领域成功部署应用的金融机构。

杭银消金应用司法链智能合约技术，在杭互法院以及蚂蚁区块链的支持下，公司对相关信贷产品业务流程及系统支持进行改造,实现了信贷产品在司法链的违约记录管理、诉前违约惩戒、自动起诉、智能立案、智能审判、智能执行，有效提升公司运营效率，达到高效维权以及降低运营成本的效果。

哈银消费金融：逐渐实现系统全面“上云”

哈银消费金融作为以“平台+自营”、“线上+线下”联动发展模式的持牌消费金融公司，将利用自身科技优势，赋能节能减排。一直以来，哈银消费金融紧盯数字化能力建设，发力自主风控和自主研发。

单纯的线上化并不能完全解决碳排放的问题，数据中心仍然存在高能耗等问题，因此，哈银消费金融也在不断探索更加绿色环保的数据储存模式，逐渐实现系统全面“上云”，减少机器设备用量进而减少耗电量。

反诈宣传

中邮消费金融：收获“反诈”锦旗

今年以来，越秀公安与公司针对防范电信诈骗进行深度合作，创新“短视频+直播”宣传方式，开展进校园、到社区、上街头反诈活动，提升市民反诈意识。为此，越秀公安对公司的反诈工作予以肯定，并向公司赠送锦旗。

另外，中邮消费金融还联合网易在广州开展“反诈蛋集市”。这个集市不同于传统的“反诈集市”，各种创新、有趣的方式吸引了大批年轻人参与。

尚诚消费金融：警惕虚拟货币交易背后的金融陷阱

为践行《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，尚城消费金融宣传“警惕虚拟货币交易背后的金融陷阱”，提示不轻信虚假宣传；树立正确投资观，警惕利用虚拟货币进行的诈骗、传销、洗钱、非法集资等金融陷阱，保护自身财产安全。

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华融消费金融：进小区宣传反跨境赌博专题

打击治理电信网络诈骗、跨境赌博，华融消费金融的消费者权益保护宣传小组来到某小区，开展普及金融知识、反电信诈骗及反跨境赌博的专题宣传活动。

抗疫救灾

马上消费：驰援河南践行持牌责任

今年7月河南省连日暴雨，特大水灾牵动着全国人民的心，社会各界纷纷伸出援助之手。

马上消费党委第一时间成立应灾联动小组，开展多项举措全面驰援河南，马上消费及全体员工捐赠528万元、执行差异化豁免政策、免费为受灾企业开放相关技术服务、为驰援队伍提供保险保障等方式助力河南渡过难关，积极践行持牌金融机构责任。

中原消费金融：自救同时积极参与救助

今年河南特大水灾中，身在灾区的中原消费金融，在自救的同时，闻汛而动，在全力做好金融服务不中断的同时，积极协调各方资源，紧急采购到抽水泵和速食米饭、方便面、火腿肠、牛奶、矿泉水等食品，为家乡父老带来温暖。

长银五八消费金融：送去抗疫必需生活物资

今年7月下旬以来，张家界疫情牵动全国人民的心。湖南长银五八消费金融8月开始，陆续捐赠了猪肉、蔬菜、鸡蛋、面条等生活物资，为当地人民送去了抗疫必需生活物资。

金美信消费金融：下沉社区，支援抗疫

在9月的厦门新冠疫情中，金美信消费金融下沉社区，支援抗疫。期间，15名金美信消费金融的员工主动申请加入核酸检测点的志愿者服务活动。金美信消费金融还通过参与厦门国际信托发起设立的“壹‘鹭’同安抗击疫情慈善信托项目”，向同安区红十字会捐赠款项30000元，全部用于购买防疫物资与急需用品等。

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适老关怀

小米消费金融：到福利院关怀老人

小米消金6月在重庆第一福利院组织开展了“强化金融知识普及·护航老人幸福晚年”线下公益宣传。

在活动现场，公司专门安排了自由咨询时间，专项活动小组耐心解答老年人的相关问题，还具体向老年人介绍，如何通过智能手机体验金融服务，帮助老年人了解新事物、体验新科技。

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北银消费金融：推出适老服务

在政策引导下，今年以来，北银消费金融面向全国推出了“消保守护”小程序，制作了配套小程序宣传海报和宣传片、防风险护权益宣传片，同时推出了适老服务。

蒙商消费金融：开展敬老月金融知识宣传活动

今年以来，蒙商消费金融开展了以“防范金融诈骗，乐享老年生活”为主题的敬老月金融知识宣传活动。

活动中，志愿者准备了防范金融诈骗的宣传册，向来往的群众尤其是老年人进行了发放。在发放过程中，志愿者向老年人普及了金融诈骗的常见骗局以及相应的防范措施，帮助老年人认清身边的金融诈骗陷阱，有利于老年人维护自身权益，保护财产安全。

消费者保护

尚诚消费金融：开设“诚宝金融知识小课堂”

为了增强公众金融风险防范和个人信息保护意识，尚诚消费金融结合自身特性和业务开展情况，开展多层面、多渠道宣传，以“诚宝金融知识小课堂”系列课程为宣传载体，倡导消费者保持理性消费观念，正确识别身边的风险。

晋商消费金融：细化“四个主题”开展宣传

今年6月，晋商消费金融：以“守护您的安全 畅通金融消费”为活动口号，将总部各部室及六大运营中心分为四组，分别围绕“聚焦老年客户，宣导适老服务”“倡导理性消费，珍视个人信用”“强化风险意识，防范电信诈骗”“开展‘断卡’行动，合法使用账户”四个主题进行宣传，帮助消费者树牢风险防范意识、提高风险识别能力、树立正确消费观念。

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北银消费金融：重点做好“三提高”宣导

北银消费金融有限公司今年开展了“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动，在做好疫情防控的基础上，以树立理性消费观，谨防过度借贷为主题，积极通过线上线下相结合的方式开展教育宣传活动，包括提高消费者对金融产品和服务的认知能力、提高消费者依法理性维权意识和能力、重点面向年轻人倡导理性消费等。

助力行业

幸福消费金融：启动“高潜人才培养项目”

落实中央人才工作最新指示，启动信息科技部高潜人才培养项目，今年10月，该公司举办了信息科技部“高潜人才培养项目”启动会。

苏银凯基消费金融：成立东南大学消费金融研究中心

今年4月，苏银凯基与东南大学共同成立苏银消金东南大学消费金融研究中心，联合腾讯云和云钞金服签约成立消费金融联合创新实验室。

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阳光消费金融：开展课题研究

阳光消费金融2021年宣布，将联合相关机构重点围绕消费金融发展的新模式新业态、消费金融公司治理和评价、行业发展的规范与监管等方面，开展消费金融领域的相关课题研究。据介绍，“中国消费金融研究”项目将历时三年，通过研究、实践、再研究的方式，将陆续发布《中国消费金融行业发展白皮书》。

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以上就是我们整理的部分消费金融公司，2021年在社会责任方面的实践。

当然，我们可以看到，不同的消费金融公司，在履行社会责任的广度和深度上，差异还是很大的。

有的消费金融公司已经有了全面清晰的路线图，也有了很多落地项目，而有的却还没有统一的规划，在活动开展方面还零零散散。

这种差异的背后，既有“履行社会责任”意识刚刚觉醒的原因，其实也反映出不同持牌消金发展水平的分化。

社会责任这一指标，既是持牌机构的责任所在，也有监管的殷殷期盼。作为行业观察者与研究者，消金界在未来将持续关注这一议题。

我们相信，新的一年，持牌消费金融公司在履行社会责任方面，会再上一个台阶，整个行业也会因此长久受益。