一场被美国人称呼为“史上最贵火灾”的山火正在加利福利亚肆虐，根据福克斯新闻的报道，摩根大通预计这场山火的保险价值将会创下历史新高，近3万英亩土地被烧、超过1.5万座建筑物处于危险之中，预计经济损失达到了500亿美元，在这条新闻下面，是“史上最贵山火”的评论在刷屏。

翻了一下美国各大媒体的新闻，这场火灾其实来自于人祸。大致总结一下：这场山火一开始是人为的，纽约邮报报道说加州肯尼斯这场山火的嫌疑人已经被找到了，一开始这场火情本来只是小火，也很早就有人联系消防队前来救火。

可是，消防队到来之后，发现消防栓根本没有水，随后去找了富人区的蓄水池，找了几个也发现没有水。所以消防队就咨询了富人区的物业管理，物业管理告知消防队，环保组织此前来闹过事，主要基于几点：一是建蓄水池浪费水资源，二是水泥破坏了绿化，三是对于当地的水资源、鱼类动物不友好。所以，加州这一片区域就取消了蓄水池。

加州的山火就此在市中心区域蔓延开，并且成为不可遏制的地步。极为讽刺的是，美国ABC新闻在昨天的头条是：环保主义者从山火中救出来一头猪、两头牛，纽约时报也用长篇报道了这一件事情，说是救回来一头300磅的猪，还贴上了这头猪的照片。在评论区中，已经有美国人发出这样的感慨了：“我们普通人的命，在环保主义者眼里还不如一头猪”。

很明显，这一场山火已经被定性为人祸，而不是天灾，因为火源来自于个人（具体原因尚未公布）、未能第一时间控制火情也是因为缺水。所以，美国众议员凯利直接炮轰加州：这是多年来政策失败的结果，对于森林管理、水资源管理都很疯狂，没有充分支持消防工作。

如今，美国的紧急事务部门发布公告，表示将会给加州山火的受害者提供援助，不过建议他们先向保险公司申请，如果保险公司搞不定再来联系紧急事务管理部门。言外之意，我们可能忙不过来，你们先找保险公司处理。

这就让一部分美国人炸锅了，有人贴出了之前海伦飓风时房屋被摧毁那帮人的遭遇，本来美国紧急事务部门把这批灾民安置在酒店来着，毕竟房子都被飓风摧毁了，这批人无家可归了。可是紧急救援部门撤回了其中3500个家庭的援助，现在他们必须在寒冬中自己找地方解决生存问题。

与此同时，美国正好发布了暴风雪预告，预估美国南部长达1500英里范围内的土地都将在本周末有降雪、冰冻等危险天气，评论区已经有美国人表示了，准备好裹尸袋吧，这场风雪可能不少人要冻毙街头了。

那么，联邦紧急事务部门建议找保险公司，靠谱么？其实也不靠谱，有人传闻说美国不少保险公司撤回了保单，我好奇想去看看，的确看到NBC等美国各大新闻行业都表达了担忧，比如NBC的头条主标题就叫做“洛杉矶山火肆虐，加州房主陷入保险危机”（上图），副标题叫做“分析人士认为，仅仅仅太平洋帕利塞德一地的保险损失就可能接近 100 亿美元，在一些保险公司纷纷撤回保单的情况下，这给保险公司带来了更大压力。”

咋回事呢？摩根大通的分析师巴赫说，加州的房主每年都要花费1000美元至4万美元不等的保险费用，为自己的房子投保。虽然没有法律规定加州的业主必须购买保险，只有一条规定：“如果你的房子是贷款买的，那么必须投保”，而加州的房产保险通常有一条除外条款：地震、洪水等等自然灾害除外。

所以，巴赫认为，你不需要担心保险公司会不会赔，你只需要担心你符合不符合规定，并且赔偿金额和赔偿时效到底多长。更为关键是，去年3月份最大的房屋保险公司State Farm已经宣布停止为一些房主提供保险服务，State Farm解释说这不是轻率做出来的决定，而是因为处于风控，换句话说在这场山火之前，加州的部分保险公司已经暂停了一部分保险业务了。

为啥呢？人家State Farm也提供了数据啊，过去10年加州火灾特别多，去年、大前年都有山火发生，这么高的风险我凭什么给你保险。所以，State Farm专门写了一封信，说我取消了3万个用户的保单，因为他们太危险了。要知道，加州可是全球第四大保险市场，他们都如此谨慎，更何况其他。

那么保险公司如此谨慎，加州方面就没有一点反应么？上个月加州刚刚出台了一项规定，要求保险公司可以把再保险成本转嫁给消费者，数额不能超过行业标准。啥意思啊？NBC给予解释了“再保险是保险公司为保护自己免受灾难性索赔事件的影响而采取的保护措施”。原文参见上图。

这就是摩根大通说的看条款了，上图就是自动翻译的评论区，各位可以看看感受。普遍认为的观点是：这场山火将会彻底毁灭加州，毁掉洛杉矶。因为山火之后的重建，将会进一步推高房价，导致更多人无家可归，对于未来几十年的洛杉矶都会造成巨大的影响。

言外之意，洛杉矶的公共开支要增加、街头也会增加许多无家可归的流浪汉，洛杉矶的治安也会进一步恶化。更有趣的是，有人在2023年就建议大家离开加州，因为根据加州媒体的报道，加州的保险费率提高了34%，上涨幅度巨大。

这场山火还在继续，如此规模的山火，美国迟缓的救援动作、缺乏灭火的水资源，注定这场山火会成为一场严重的人为灾难，而比山火更严重的灾难即将到来，那就是美国即将到来的寒冷天气，会给这些山火过后的无家可归者带来怎样的麻烦，而美国的救援力量又能帮助他们多少？