你的房贷利率转换为LPR了吗？

这个问题，大概是选择贷款买房的朋友，今年见面都会聊起的话题。根据此前新京报的消息显示：截至目前，中、农、工、建、交五大银行以及其它银行，全部都已经完成存量浮动利率转换为LPR的工作。我相信，贷款买房的你，也都已经收到固定利率转换为LPR的通知。

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据悉，根据相关规定，购房者在12月31日之前，还有一次重新选择的机会，也就是说，在12月31日之前，如果被批量转换为“LPR浮动利率”的购房者后悔了，可以与贷款银行取得联系，重新转换为固定利率。今天已经是12月26日了，距离最后期限还有5天时间，你真的想好“房贷利率调整”该如何选择了吗？咱们今天就来聊聊这个问题。

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何为“固定利率”？固定利率是由国家规定，在一定时期内不受社会平均利润和资金供求变化所影响的一种利息率，在贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。简单来说，就是在整个贷款期间内，利率都不会发生变化的一种利息率。举个例子，你在办理房贷的时候，利率是4.95%，每个月还款5000元，那么，在整个还款周期内，你的房贷利率都是4.95%，每个月还款金融固定是5000元，不会发生变化。

相反，LPR浮动利率是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月会公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。简单来说，就是LPR浮动利率是可变的，可以升也可以降。举个例子，你在办理房贷的时候，利率是4.95%，每个月还款5000元，后来LPR浮动利率降低了，那么，你的利率也会降低，同样，你的还款金额就会低于5000元，当然了，如果LPR浮动利率提高了，也就意味着你的还款金额会增加。

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这个问题，也是绝大多数人所关心的话题，并且，也是要不要转换为“LPR浮动利率”最纠结的地方。

我的建议是：如果你能有充分的理由证明今后的“LPR浮动利率”会上涨，那你可以继续选择固定利率，反之，则选择“LPR浮动利率”，毕竟，只要是“LPR浮动利率”降低，也就意味着每个月的还款金额会减少。

但是，未来“LPR浮动利率”到底是升还是降，影响因素是非常多的，谁也无法断言。

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根据相关数据显示，2020年12月21日发布的LPR一年期为3.85%，五年期为4.65%，相比2019年12月份的五年期4.8%来说，今年12月份的LPR浮动利率是降低了。

举个例子。假设你去年贷款买了一套房子，总价200万，首付30%，也就是60万，贷款140万，选择等额本息（最常用的还款方式）还款30年，根据之前的LPR浮动利率4.8%来看，每个月还款7345.31元，但是因为今年12月份的LPR浮动利率降低了，你的每月还款也就降低了，降为7218.92元，每个月减少了126.39元，30年算下来就是45500.4元，虽然差别没有那么多，但是，这笔钱对于任何一个普通家庭来说，都可能至少是6-10个月的收入，所以，能省钱难道不好吗？

房产

根据中国社科院财经战略研究院专家邹林华的看法，他建议：买房人应该对标LPR的浮动利率，因为在邹林华看来，未来几年内，LPR浮动利率降低时大概率事件，在LPR下行趋势下，也就意味每月还款会减少。当然了，这也只是专家的建议，具体如何变化谁也不可知。

但是，从我国经济的整体发展趋势以及国际环境来看，未来的实体经济会有较大发展，毕竟，实体经济的发展，才是我国经济长久不衰的基石。另外，从相关部门对于金融政策的调整也可以略知一二，比如，今年央行和银保监会多次强调严防资金违规流入楼市。既然流入楼市，那会流去哪？我认为实体经济会是一个方向。这样一来，降息降准也就会成为大概率事件。

实体经济

最后，我想说2点，其一，自己的事情自己做决定，买房如此，转换利率方式也如此，别人的建议只当作参考即可。其二，任何国家政策都是为了推动社会的发展，是符合绝大多数人的利益。明白了这2点，你还会有疑惑吗？

对此，你怎么看？关注我，了解更多楼市动态！