前段时间不少重疾险被下架了，大家应该也有所耳闻。

有些产品下架之后就无了，还有些虽然回来了，但开始强行捆绑身故，贵了不少。

好几款性价比天花板的网红重疾险也没能躲过，比如超级玛丽12号，不带身故是5千，带上变1万。

好家伙，保费一下子翻倍了！

还记得不带身故责任的重疾险出现时，因保额高，保费便宜，迅速赢得了大家的喜爱。

而现在兜了一大圈，又回到了原点，就感觉这个世界真的挺魔幻。

如今必须要和身故责任进行捆绑，也就是额外另购一份终身寿险，背后的真相是......

不赚钱

我们这两年常见的高性价比重疾险，都是不带身故责任的，我们通常叫它消费型重疾险。

价格相对便宜，保障责任也足够多，很多不仅包括轻症、重症的多次赔付，还包括不分组重疾的多次赔。

对消费者而言，买到就是赚到，真的很划算。

但凡事皆有利弊，当初保险公司推出消费型重疾险的目的就是为了抢占市场，考虑更多的可能是竞争，大家都在打价格战。

但如今出险概率直线上升，为了控制风险，保险公司的定价自然得更谨慎。

对客户的过度承诺，很多时候就是对自己的一种伤害，毕竟保险公司不是慈善机构，如果不能盈利，一切就无从谈起。

所以，一些重疾捆绑身故责任重新上架的做法，也就可以理解了。

现在的重疾险，要不要买？

如果预算一般，还是优先建议选择消费型重疾险，它便宜。

咱们买重疾险的主要目的，是为了得重疾时有钱看病护理、有钱补贴家用。

优先做足保额，把钱花在刀刃上，不用为了附加身故去挤压保障的额度。

即便不附加身故责任，被保人没得病身故的情况下，最后也能退保拿回现金价值。

而带身故重疾险的底层逻辑，是重疾险+寿险，好处是100%会用到，毕竟人一辈子不一定会得重疾，但固有一死。

好处就是确定会赔付，比如身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额。

身故和重疾共用保额，如果先得病赔了，那么身故责任就终止了。

相当于花两份钱只买了一份保障，保费高了不止一点点，要不要多花这份钱，就得看个人需求了。

写在最后

极致性价比的重疾险，都是保险公司“卷”出来的。

当保险公司卷不动了，不捆绑身故的重疾险只会越来越少。

总之，重疾险能早买就尽量早买，如果有需求，请珍惜当下。