过桥垫资的业务场景比较多，今天聊一下过桥垫资中的其中一种较为常见的业务类型——赎楼垫资。

赎楼垫资也分比较多类型，不同类型不同的赎楼主体会导致垫资费用有差异，比如说：

1、银行转银行

2、机构/私人/网签转银行

3、银行/机构/私人转机构

另外还有空垫（银行的批复还没有出，在审批中）这种情况，又涉及到这房子是转银行呢还是转机构，价格也还是看情况看类型审批。

继续说，赎楼垫资是一种为了满足客户特定需求而提供的短期资金支持。根据客户的具体情况，赎楼垫资这里也可以分为两种类型:交易性垫资赎楼和非交易性垫资赎楼。

交易性垫资赎楼通常适用于以下情况:房主的房屋价值上涨或者他们想要换房,打算出售目前仍在银行按揭中的房产。但由于时间紧迫,房主无法快速筹集足够的资金来偿还银行贷款。这时,他们寻求垫资公司的帮助,获得一笔垫资来赎回房产证。待房屋成功出售后,房主再用出售所得偿还垫资公司的本金和利息。

举个例子：张先生三年前以100万元的价格购买了一套房子,当时他从银行贷款80万元,目前还剩60万元的贷款未还清。现在,由于房地产市场的上涨,这套房子的市场价值已经达到了150万元。张先生想要出售这套房子,购买一套更大的房子。但是,他需要先还清银行贷款才能顺利出售房子。这时,张先生可以寻求垫资公司的帮助,获得一笔60万元的垫资来赎回房产证。房子出售后,张先生将出售所得中的60万元连同利息一并归还给投资者。这样,张先生就可以顺利完成房屋出售和换房的计划。

而针对买房类的情况如下：

全款垫资买房。针对买家资金不足,也想着买下来做经营性抵押贷款（先息后本，期间充分利用资金）,垫资方可提供部分资金,待房产过户后再行办理抵押贷款,偿还垫资方（目前房价持续下跌，想垫资买房然后做经营贷的慎重考虑，到期还本续贷时评估价下跌需要补上差价就麻烦，三思而后行）。

非交易性垫资赎楼,也称为转贷垫资赎楼。这种情况下,房主的房产已经抵押给银行,但原贷款尚未还清。由于房屋升值或个人需求,房主希望从银行申请更多的贷款。为了达成这一目的,他们需要先赎回房产,这时就可以寻求赎楼垫资的帮助。

非交易性垫资赎楼(转贷垫资赎楼): 李女士五年前以200万元的价格购买了一套房子,当时她从银行贷款150万元,目前还剩100万元的贷款未还清。现在,这套房子的市场价值已经上涨到300万元。李女士想利用房屋增值的部分申请一笔新的贷款,用于投资她的创业项目。但是,由于原贷款尚未还清,银行无法为她提供新的贷款。这时,李女士可以寻求赎楼垫资的帮助。她可以找到一位垫资公司提供100万元的资金,用于赎回房产证。然后,李女士可以将房子重新抵押给银行,申请一笔200万元的新贷款。获得新贷款后,李女士将其中的100万元连同利息一并归还给投资者,剩余的100万元继续自用。

赎楼在不同情况下为客户提供资金支持的方式。交易性垫资赎楼帮助客户快速获得资金,以便出售房屋;而非交易性垫资赎楼则帮助客户利用房屋增值部分申请新的贷款,满足其他资金需求。

关于时间和费用：

个人过桥垫资的利率水平高于银行贷款利率,这个不用问的了。具体利率根据借款人的信用状况、借款期限、和风控状况等因素确定。现在资方正常情况下会进行包段或包月进行报价（包段指7天、14天、20天、30天，这里指的是自然日），不会说用几天就算几天。比如说A客户赎楼过桥垫资100万大概用16天，那资方会直接报20天包段，A客户15天回款处理好后也是按这个20天去计算，如果A客户用了22天，超的2天就按天算了，现在一般超期是按千1.2/日去计算。

关于风险：

过桥垫资业务有别于传统抵押贷款，客户无需以房产作抵押，省却了资产被金融机构"套牢"的顾虑。然而，资金方承担的风险却远高于客户，风险控制主要依赖对借款真实性和客户负债状况的深入调查与核实。资金方的风险控制要点有二：

首先，资金来源至关重要。鉴于过桥垫资无需客户抵押房产，资金方必须确保客户有明确、可靠的还款渠道。客户通常依赖下家B银行的抵押贷款来归还垫资，因此在审核垫资申请前，须提供B银行的贷款批复细则。

其次，客户的负面信息也是重点关注对象。如果客户负债累累，或存在未在征信系统登记的民间借贷，抑或个人及公司卷入法律纠纷、经营异常等负面事件，都可能导致垫资期间房产被查封。为此，风控人员需认真核查客户的征信记录，并通过面谈及背景调查深入了解客户实际情况。

过桥垫资的申请和放款步骤如下（也可看上面流程图）：

第一步，申请人需向资金方提供一系列审核资料，包括B银行的贷款批复、房产权证、借款人及其配偶的身份证明文件(如身份证、户口本、结婚证)、个人征信报告、企业营业执照以及原抵押合同等。

第二步，资金方会根据申请人在A银行的未偿贷款金额，确定本次过桥垫资的具体额度。

第三步，风控经理将通过与申请人面谈、背景调查等方式，对借款真实性进行核实。

第四步，垫资申请通过审批后，资金方会出具正式的批复函。

第五步，借款人夫妻双方需当面签署相关协议，并将指定还款账户、第三方收款账户及U盾移交给资金方控管。

第六步，资金方会在约定时间内，将垫资款项打入A银行的还款账户，用于结清原有抵押贷款的余额。

最后一步，待A银行完成抵押注销手续后，申请人需将房产抵押给B银行。B银行放款后，借款人须立即归还垫资款项，完成整个过桥周转过程。

注意：

尽管过桥垫资无需客户提供房产抵押，但在资金周转期间，资金方会暂时保管客户的房产证和身份证件，以确保交易安全。

此外，当客户向银行申请抵押贷款时，资金方会同步托管银行合同中指定第三方收款人的身份证明、银行账户和U盾等重要凭据。这一目的是为了防止客户擅自挪用贷款资金，有效规避风险。

还提一口，资金方对客户资料和财产的代为保管，并非为了侵占所有权，而是为了保障各方权益，确保过桥垫资业务顺利开展。一旦客户完成银行抵押贷款，并如期归还垫资款项，相关证件和财产即会全部返还给客户本人。

想成本低还是要找到真的一手资方，随便找的肯定都会和你说能做能垫，转手转给了一手资方还多中间的成本，你懂的~