现在，银行客户越来越注重存款的安全了，他们不再盲目的追求较高的定期存款利率，而是会综合考虑安全和利率因素。一般来说，银行的高风险集中在地方性的中小银行。

那么，哪些地方和哪种类型的中小银行风险比较高呢？

根据央行公布的相关数据来看，目前我国有高达337家中小银行被归类为高风险，涉及的银行总资产为6.63万亿。这337家中小银行主要分布在东三省、甘肃、内蒙、河南、山西等地区，包括了14家城商行、191家农商行及农村信用社，还有132家村镇银行。可见，从银行的类别来看，农村商业银行和村镇银行的风险是较高的。

就我国的银行经营环境来说，高风险的中小银行一般不会以破产的方式注销法人机构，而是以大型商业银行吸收合并中小银行的方式化解风险。也就是说，这些高风险的中小银行一般会被大型商业银行吸收合并，银行的吸收合并对于客户存款一般不会造成损失。

只收合并之后，原先的中小银行的资产和负债都会有大型商业银行接管客户的存款，也会有大型商业银行支付。今后，随着银行业的整顿，我国4500多家银行法人机构（其中，中小银行的占比高达98%以上），会逐渐兼并缩小法人机构规模（也就是减少银行的家数）。

截至目前为止，2024年被吸收合并的中小银行数量已超50家。例如，仅在6月份就发生了三个地方的银行吸收合并的事情。6月18日，浙江稠州银行吸收合并舟山地区2家村镇银行；6月20日，辽宁农商银行吸收合并省内36家农村中小银行（25家农商行和11家村镇银行）。6月20日，广东也有2家村镇银行被吸收合并。

尽管高风险的中小银行会以被大型商业银行吸收合并的方式化解风险，但我们在存款的时候还是要注意安全。毕竟当我们所在的存款银行要被只收合并的时候，总是会对我们的精神和精力造成一定的负面影响，会打乱我们的生活，使我们的内心不够安定，这也是违背“理财让生活更美好”的原则的。

所以，为了让存款更加安全和安心，我们在存款的时候一定要做到如下三点：

一是不要盲目追求高利率，特别是不要为了追求更高的定期存款利率而超越自己的风险承受能力，将全部存款存到村镇银行。

二是存款的时候一定要查看这家银行是否有“存款保险”标识，不过现在绝大多数的银行已经参加了存款保险，这一点应该不会有太大的风险。

三是在一家银行的存款本金和利息不要超过50万元，因为现在虽然我国采用的是“以大型银行吸收合并高风险的中小银行的方式”来化解金融风险，但并不能排除今后会有中小银行发生破产，一旦发生破产，存款本金和利息超过50万元的部分就要归到资产清算的赔偿范围，那将是一个漫长和折腾的过程，回本的希望比较渺茫，还是做好防范为好。

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