今天银行关于存量房贷利率调整办法终于出来了！

看到大家都在讨论这一轮降低利率后能省多少利息，我也查了下自己的房贷。

我是2016年11月买的房子，当时算第二套，贷款37万，给我上浮了10个点，选的是每月减少那种方式，最开始是每月还2700，经过几次调整，现在最新还款是1984。

7年过去了，只还了10万的本，等于大部分都还了利息。

我这个按照目前每月还1984算，里面本有1027，利息则是高达956，所以按照目前的办法，即使调整，又能减少多少呢？

各行的办法调整办法，重点都讲了那些？

从目前已经发布的调整办法来看，各行的办法都是一样的，统一规则，统一办法，统一调整时间窗口，各家只是在北上深地区会出现细节上的不同，总体还是差不多。

这次被调整的，主要包含所有已发放的房贷，包括首套、二套及以上，将其加点幅度调整为不低于-30BP，不区分首套及二套。

加点幅度低于-30BP的，不予以调整。

需要注意的是，并不是所有人都会自动调整。

对于原来就是以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷，由银行方面主动调整的加点数值，无需借款人申请，银行会视作同意批量调整，于10月25日自动予以下调。

对于固定利率存量房贷，及以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款，则需由客户主动联系客户经理确认调整方式后再进行调整。

总结起来有四种情况不予以调整，或者需要联系银行确认后才会予以调整的：

一。个人商业用房（含商住两用房）贷款。

二，公积金个人住房贷款。

三，利率水平在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款。

四，2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款。（这一条自己需要主动联系银行，通过与银行经理确认固转浮后予以调整，固定转为浮动后不可以再转回。）

到底能减多少？

大家最关心的问题，自己每个月能少还多少。

以案例进行说明，假设用户小胡在广州有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降85BP，即0.85%。

这样算下来，降低的幅度还是挺大的。

对自己的利息计算方式有疑问的，或者不确定的，可以打电话给客服，让帮查一下自己是不是采用基准利率定价的贷款，或者固定利率贷款。超过10月25号后申请固转浮的，则需要由人工处理，而不会批量处理。

因为自己原因，没有在规定时间点前找银行申请的，多收的利息不会退还！

无论怎么调整，银行都是赢。

16年我买房的时候，遇到一件让我现在都无法理解的事情。

按照当时的办法，首套是下调10个点，二套则是上浮10个点，当时我的是异地二套，因为前面一套还没有还清，所以被归入了上浮10个点的行列。

想想看相差20个点啊，这7年下来我交多了多少的利息给银行。

假如说银行做的是生意，那么能买的起二套房的不是优质客户吗？不是应该更优惠才对吗？有人讲，那是当时为了控制太多的人去买房，是为了降温。

这个理由其实挺奇怪的。

如果有调控，应该是通过税收来调控才对，一家属性为商业的银行来做这样的事情，于情于理都说不过去。

银行这些年多收的利息不会退回，站在商业自愿的角度上任何人都无话可说，但如果银行的属性如果不仅限于商业范围呢？

当然，无论怎么调整银行永远都是赢家，这里面的原因有两点：

第一点，通过降低利息的办法，让利息回归到一个与目前市场匹配合理的区间，减少部分人提前还款，银行可以继续赚利息。

第二点，借出去的利息降低了，存款的利息也同样会降低，银行永远都在中间赚差价。

所以，每个人还款少了，无论少多少都值得开心，但是银行可不会做慈善，看看自己还款里面，利息还占多大比例就知道了。