正如新加坡总理李显龙所说，世界上最宝贵的资源是信用。随着近年来我国信用体系建设不断完善，尤其是大数据建设与应用日新月异且越来越广乏，一处失信、处处受限的信用惩戒格局越来越牢固形成，信用的价值也必然越来越大。 本文分享近期裁判文书网公开的一起涉案人员仅为98年的银行骗贷案，借此呼吁广大个体珍爱信用，以及广大金融机构也要肩负起我国信用体系建设应有的责任。 一、案中案，源头竟是35笔、7290万元的银行骗贷大案 赵某在甲银行三家支行有贷款，涉及35笔、金额7290万元，这些贷款资金均被赵某用于赌博和投资，而且所涉及公司都没有实际经营，都是空壳公司。 赵某贷款主要通过他人的名义来获取，名义借款人主要来源两方面：一是赵某亲戚或朋友；二是让郑某、程某找的人，并支付好处费，其中，支付给郑某好处三四十万元，支付给程某好处十一二万元。 二、98年小伙，初中毕业，无业，在20岁年龄，懵懂之间，心甘情愿充当帮凶，帮助赵某骗取银行贷款630万元 赵甲某，1998年11月出生，初中毕业，无业，因涉嫌犯骗取贷款罪于2022年7月30日经电话通知到案，于2022年7月31日被刑事拘留。 2018年11月，通过程某的介绍，按照赵某的指使，赵甲某帮助赵某到甲银行办理贷款、担保手续，共骗取贷款630万元，非法获利0.3万元，贷款到期后均逾期未归还。 （一）2015年1月31日，赵某以杨某的名义贷款400万元，经四次换据，2018年11月1日，赵甲某接受赵某的指使，以个人名义到甲银行壹支行办理虚假贷款资料，承接其中贷款300万元。至案发日，该笔贷款已逾期且尚未归还，欠息69.88万元。 （二）2015年8月29日，赵某贷款30万元，经四次换据，2018年11月21日，赵甲某接受赵某的指使，以个人名义到甲银行贰支行协助办理虚假贷款资料，为以张某名义承接的130万元贷款、以赵某2名义承接的200万元贷款提供担保。至案发日，以张某名义贷款130万元已逾期且尚未归，欠息36.76万元；以赵某2名义贷款200万元已逾期且尚未归，欠息57.11万元。 法院认为，赵某明知他人以虚假手段向银行申请贷款，仍积极配合到银行办理贷款及担保手续，伙同他人骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。赵某在共同犯罪中，仅按照他人的安排到银行签字，既没有参与贷款材料的准备，也没有参与贷款资金的使用，在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。 最后法院判决：赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金三万元。 三、点评 判决书披露了赵甲某的辩解与供述： 2017年10月份，我通过吴某（注：甲银行壹支行客户经理）认识的赵某，和他平常接触的不多。我帮赵某在甲银行贷款两次： 第一次是2018年11月份左右，吴某喊我去帮忙签个字，我和吴某、赵某一起去的银行，他们让我在哪签字，我就在哪签字。 第二次还是吴某喊我去的银行，我又签了一摞贷款资料，签完我就走了。第二次我去配合赵某去贰支行贷款，当时有很多材料，我也没看就签字按印了。我一直以为是担保一笔贷款，不知道同时担保了两笔贷款。贷款资料是赵某提供的，赵某说都是假材料，为了配合银行贷款。第二次贷款后，吴某给我拿了3000元现金。 结合上述赵甲某的供述与辩解，笔者认为： 赵甲某对银行贷款、信用记录完全没有概念，在他人洗脑下，错误的认为，只是帮人到银行签字，就能拿红包。对于只有初中毕业且涉世不深的20岁农村小伙，有这种错误认识，也不足奇怪。虽然该案件对赵甲某本人未来就业影响不大（注：一般情况下，一个只有初中毕业的农村小伙也很难有好的就业），但赵甲某的犯罪记录会严重影响赵某将来获取银行贷款的机会，并且对赵某以后子女的就业会造成无法预计的不良影响。 虽然赵某案件的发生与赵某本人无知有较大关联，但银行自身及银行员工的责任是无法逃脱了，甚至应该承担主要责任。 试想一下，一个只有初中毕业、无业且年龄只有20岁的农村小伙，怎么就能到银行贷款300万元并为他人贷款担保330万元？稍微具有一点生活常识，就算是用脚趾头思考，这种贷款都是放不出去。可事实是，不但银行客户经理经办了，而且还顺利通过涉案银行多层“严格”审批。参与这些贷款决策的银行员工已经不是简单的严重履职不到位，触犯了法律底线，构成违法发放贷款罪。 注：上述案件来源于中国裁判文书网（2023）豫1724刑初72号《赵某骗取贷款、票据承兑等一审刑事判决书》 结束语 在当今大数据时代，每一个都要时刻珍惜自身信用，重视信用，关注信用，维护信用，爱护信用，只有如此，才能享受美好人生。 各类金融机构更应该主动肩负起信用建设的重要责任，既要采取多种形式加强信用记录宣传，更为重要的是，始终要坚持金融为实体经济服务的基本宗旨，确实做到把金融资源投放到有合理需要的个体及经济组织，将信用记录关爱日落实到每一天、落实到金融业务每一项操作与流程中去。