楼市新风向：房贷利率下调，购房者的福音

央行关于存量房贷利率调整的核心要点整理如下：

①. 调整时间：商业银行将在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷利率进行批量调整 。

②. 调整内容：首套和二套及以上存量房贷的利率将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点的水平。

③. 操作细则：主要商业银行原则上不晚于2024年10月12日发布批量调整存量房贷利率操作细则。

④. 调整方式：鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理。

⑤. 重定价周期：自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷可由借贷双方自主协商确定重定价周期，可为按年、按半年、按季度等 。

⑥. 利率下限：对于设有新发放房贷利率政策下限的城市，如北京、上海、深圳，调整后的加点幅度需不低于下限 。

⑦. 固定利率房贷：固定利率存量房贷将以最新LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为LPR减30个基点 。

⑧. 利率降低幅度：预计平均降幅约为0.5个百分点 。

⑨. 借款人操作：10月12日后，借款人可联系银行了解调整细则，并可通过线上渠道完成操作 。

这些调整预计将对房贷借款人产生积极影响，降低其财务成本，同时也有助于房地产市场的平稳健康发展。

此次调整不仅反映了政府对于房地产市场的积极调控态度，也直接减轻了家庭的财务压力。本文将深入探讨这一政策对市场的影响，并解析其背后的意义。

01、存量房贷利率下调：实际收益与操作细节

根据中国人民银行发布的公告，符合条件的存量房贷将会被进行批量调整。

预计平均降幅将达到约0.5个百分点左右，具体来说，以一笔100万元、25年期、等额本息还款方式为例，如果原来的贷款利率是4.4%，现在下调至3.55%，那么每年可以节省大约5600元人民币的利息支出。

这意味着每月可减少约467元的还款额度，这对于许多家庭而言是一个不小的经济缓解。

此外，商业银行将在2024年10月12日前发布具体的调整操作细则，并在10月31日前完成全部调整工作。

值得注意的是，针对LPR基础上加点幅度高于-30BP（基点）的存量房贷，会将其加点幅度调整到至少-30BP。

此举旨在使存量房贷利率接近或略低于当前全国新发放房贷的平均水平——即约3.55%。

02、LPR变动预期及其影响

当前一年期LPR为3.85%，五年期LPR同样也是关键指标之一。

若按照预测，在2024年10月21日时LPR可能会进一步下降0.2个百分点至3.65%，这将进一步拉低已经调整过的存量房贷利率水平，使之更加具有吸引力。

对于那些选择固定利率而非浮动利率模式的借款人来说，这次调整还提供了机会让他们能够转换成基于LPR加减点的新形式，并享受最低-30BP的优惠条件。

03、利率倒挂现象分析及对策建议

近年来，“利率倒挂”成为了一个热议的话题。简单来说，当存款利率高于贷款利率时就形成了所谓的“倒挂”。

这种情况往往出现在经济增长放缓期间，中央银行通过降低基准利率来刺激消费和投资活动。

然而，长期维持这样的状态可能不利于金融机构盈利空间以及整个金融体系稳定运行。

因此，适时地调整房贷利率不仅可以帮助恢复正常的利差结构，也有利于促进资金更有效地流向实体经济领域。

04、对未来楼市走势的看法

从整体上看，本次房贷利率下调举措是对当前宏观经济环境做出的一种积极回应。它既有助于提振消费者信心，也为开发商提供更多流动性支持。

但是需要注意的是，尽管短期内可能会看到成交量有所回升，但长远来看房价走势仍需结合更多因素综合考量，比如人口变化趋势、土地供应情况等。

总结起来，此次房贷利率调整无疑是给广大购房者送去了温暖之光。不过，在享受优惠政策的同时也要保持理性思考，充分考虑个人实际情况作出合理决策。

毕竟，买房是一项重大投资行为，需要谨慎对待每一个环节。