#头条深一度# 2024第N种回顾方式

在当下这个经济形势不稳定的时期，国家为稳定经济，在一定程度上大力放发国债和降低利率，增加市场上的货币流动。

对于老百姓来说，相当于缓慢的通货膨胀，钱可能会越来越不值钱了。

同样，在过去几年，我国地产行业也进入寒冬期，房子的投资价值也降低了。

老百姓手上辛辛苦苦存一些钱，到底投资到哪里会更好？目前的投资环境对于老百姓来说，其实怎么选择都非常困难。

一般来说五年是一个经济周期，如何做好一个五年的财富管理，让资产在这个周期里保值是非常需要技巧的。

那么五年之后，到底是 80 万存款更能守住财富的价值，还是 80 万的房子会成为更稳妥的保值选择呢？

中国大部分老百姓都选择了存款，全国人民存款余额超过303万亿元，存款增加了12.7万亿。

无论是存款总额还是增加额，在全世界都是最大的规模。

可见，中国老百姓还是非常愿意选择存款的。

主要还是投资的渠道比较窄，大部分人的投资知识比较贫乏，没有太多的保值增值手段。

近几年来，关于投资出现在的负面新闻也比较多，导致用户对于投资的信心较低。

譬如2024年有一则案例，金恪集团以10%回报率吸引老人投资高端老年人旅游品牌，非法集资超百亿。

种种不利因素，也暴露出我们老百姓的投资环境并不安全。

所以大部分老百姓宁愿选择低息的四大国有银行存款，首行保障自己的资金安全。

从存款利率来看，大型国有银行的五年定期存款利率可能在2.5%-3%左右，而一些中小银行或民营银行可能达到3%-4%甚至更高。

这主要是由于宏观经济环境的变化，市场流动性相对充裕。

为了刺激经济增长，降低企业融资成本，央行会通过货币政策工具引导利率下行。

在未来五年，这种趋势可能仍会延续，但下降幅度预计不会过于剧烈。

以 80 万存款为例，如果按照 3% 的年利率计算，每年的利息收入为 2.4 万元，五年下来利息收益共计 12 万元左右。

这种稳定的利息收益虽然不算高额，但胜在风险极低，几乎可以确保本金和收益的安全，为资产的保值提供了一定的基础保障。

存款的流动性，是其在保值方面的一大显著优势。

无论是突发的医疗费用支出、家庭变故，还是遇到好的投资机会，80万存款可以随时支取，以满足各种紧急资金需求。

这种灵活性使得资金的使用效率大大提高，避免了因资金被困在某一资产中而无法及时应对突发情况的尴尬局面。

例如若家庭成员突发重大疾病，急需 50 万的治疗费用，拥有存款的话可以立即支取，及时解决燃眉之急。

而房产在这种情况下想要快速变现，则会面临诸多困难。

如寻找买家、办理过户手续等都需要耗费一定的时间和精力，可能会耽误病情的治疗。

这种流动性优势在不确定的经济环境中，为资金的保值提供了一份额外的 “保险”，确保了资金的随时可用性，从而在一定程度上维护了资产的价值。

那假如说一定要选则投资房产，到底值不值得呢？

曾经房产一度是投资的最好途径，过去十几年房价快速上涨，很多人通过买房发了财，这也是老百姓对买房的一贯认知。

所以还有很多人认为，有钱买房是比较保值的投资方法。

但是由于宏观调控、地产企业暴雷等等因素，房价已经走入下降趋势。

以武汉等地为例，近年来房价下降达到20%之多，很多刚买房的人，直线亏损达到100万之多。

房产也成为不稳定的投资方式，一部分人只能捂紧口袋，对房地产市场未来持观望态度。

相对来说，一二线城市房地产保值率还算优秀。

这些城市大部分是国家或地区的经济、文化、政治中心，具备更完整的产业链，也能提供更高的收入，具有强大的人口吸纳能力。

以北京、上海、深圳等一线城市为例，每年都有大量的高校毕业生、外来务工人员以及各类人才涌入，这些新增人口带来了旺盛的住房需求。

同时，这些城市的经济发展水平较高，产业结构丰富多样，能够提供大量的就业机会和较高的收入水平，进一步支撑了房价的稳定和上涨。

从资源配套方面来看，优质的教育、医疗、商业等资源高度集中，使得房产的附加值大幅提升。

例如在上海的某些优质学区附近，一套80万的房产可能只是一个小面积的老旧房源。

但由于学区资源的稀缺性，其价格往往能够保持坚挺甚至持续攀升。

即使在房地产市场调控政策较为严格的情况下，这些城市的核心区域房产价格依然具有较强的抗跌性和保值增值潜力。

预计在未来五年，随着一线、新一线城市的进一步发展，该类地区80 万的房产有望实现一定程度的增值。

甚至可能会达到 100 万甚至更高，成为较为稳健的保值资产。

三四线城市也经历了房地产市场的快速发展阶段，然而由于人口增长相对缓慢，尤其是年轻人口外流现象较为严重，导致当地住房市场的供需关系逐渐失衡。

例如一些资源枯竭型城市或传统农业为主的城市，由于就业机会有限，对人口的吸引力较弱，当地的房产价值面临较大的下行压力。

不过，也有一些具有特色产业（如旅游、特色制造业等）或处于城市群核心辐射区域的三四线城市，其房产市场仍有一定的发展空间。

但总体而言，对于大多数三四线城市的 80 万房产来说，在未来五年内保值压力较大。

可能需要较长时间才能实现价值的稳定或小幅增长，甚至存在价值缩水的风险，其保值性相较于一二线城市的房产明显较弱。

为了更直观地比较 80 万存款和 80 万房产在五年后的保值情况，我们来看几个具体案例。

比如在一线城市深圳，张三在2019年购置了一套位于某新兴发展区域的80 万元房产。

随着周边科技企业的入驻和基础设施的完善，五年后，该房产市场价值涨到了 120 万左右，增值幅度达到50%。

而同期80万存款，按照3%的年利率计算，五年后本息合计约 92 万左右，虽然也有所增长，但远不及房产的增值幅度。

再以三四线城市为例，80万可以买一套大户房，但由于当地人口外流严重，这两年房产价值直接跌到50万。

该资产无疑是出现大幅贬值情况，还有很多人因为房价贬值导致主动断供。

而同样的80万存款存放在银行，按照 2.75% 的年利率计算，五年后本息合计约91万，实现了较为稳定的保值增值。

通过对比案例可以清晰地看到，在不同的城市和经济环境下，80 万存款和 80 万房产的保值表现差异巨大。

一二线城市，人口依然处于增长，人均收入也在增长，房产的保值增值潜力较大。

而在三四线城市，经济发展相对迟滞、人口流失，人口老龄化也越来越严重，相对而言存款可能更具保值优势。

综合来看，五年后 80 万存款和 80 万房子哪个更保值并没有一个绝对的答案，而是取决于多种因素。

其中房产所在城市的发展状况，是最为关键的因素之一。

在一二线城市，由于经济活力强、人口持续流入以及优质资源的集中，该地房产保值增值的可能性较大。

而在三四线城市，尤其是那些缺乏产业支撑和人口外流的地区，存款相对来说可能是更稳妥的保值选择。

对于风险偏好较低、对资金流动性要求较高且短期内有明确资金使用计划（如子女教育、养老储备等）的人群来说，80万存款无疑是更好的选择。

银行存款能够提供稳定的利息收益，并且在需要时可以随时支取。

这确保了我们老百姓的资金灵活运用，能有效应对各种突发情况，为生活提供坚实的财务保障。

然而，对于那些长期看好某一城市发展前景、愿意承担一定资产波动风险且不依赖房产的短期变现能力的投资者而言，在一二线城市购置房产可能会带来更高的资产增值回报。

但需要注意的是，房地产投资并非毫无风险，市场的不确定性依然存在，如政策调控、经济波动等因素都可能对房价产生影响。

因此建议投资者在做出决策前，充分考虑自身的财务状况、风险承受能力、投资目标以及所在地区的经济发展趋势等因素。

总之，只有结合自身实际情况，谨慎权衡利弊，才能在五年后的资产保值竞争中做出更明智的选择，让自己的财富实现更有效的保值与增值。

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参考资料：

火山杂谈 2024年7月21日《中国居民存款总额2024年6月末是132万亿，相当于人均是9万》

实事前线 2024年12月16日 《存款数据出炉！19.39万亿人民币流入，让人不容忽视！》

北青网 2024年12月24日 《男子微信账号被盗，民警“教科书”式操作保住余额49万余元》

蜉蝣说 2024年12月27日 《又一集团爆雷！非法集资超百亿，创始人潜逃，讨薪现场大门紧锁》

希财网 2024年8月9日《2024年8月中国银行最新利率：100万一年利息多少？》

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