银行最怕啥？我来告诉你。

1. 贷款买房，比如贷了 100 万，按照 4.9%的基准利率来算，30 年后连本带息一共还 191 万。银行可不想等漫长的 30 年才把这 191 万收回来。所以在贷款的合同签完后不久，银行就会把价值 191 万的借条以 140 万的价格卖给金融公司，这种操作叫做资产证券化。

2. 通过这样的方式，银行提前收回了 100 万本金和 40 万利息，然后银行会把收回来的这些本金和利息再次拿去放贷，这样就能赚取更多的利息了。就像这样不断的左手倒右手，100 万的本金经过银行的操作，利用杠杆可以借出 1000 万甚至更多。

3. 但是现在情况有了变化，越来越多的人开始提前还房贷了。对于银行来讲，本来满心期待着能收回那 191 万，现在可好，利息都没了，而且银行已经把借条卖出去了。要是提前还贷的人越来越多，就很可能会出现大量违约的情况，这样下去银行说不定就会大批倒闭了。

4. 回头仔细想想，一直以来看似坚如磐石的银行业务，实际上都是建立在 4.9%贷款利息基础之上的。如果没有足够多的借款人来偿还高利率贷款，整个金融体系都有可能会崩溃。这也就是为什么最近央妈会紧急呼吁大家协商降低存量房贷的一个重要原因。

5. 现在存量房的利率那么高，很多人都在绞尽脑汁的想办法提前还款，有的人还把房屋抵押置换为经营性贷款。对于当下的银行而言，以其被动地降低贷款额度或者被各种情况逼迫着调整，真不如主动去降低存量房贷利率。