英国2013年起，放松银行监管，简化牌照申请流程，降低新银行进入者资本金要求。过去十年里，共发了37张银行牌照，其中4家是纯数字银行。英国的数字银行发展迅猛，不到十年，就有2家数字银行进入英国资产规模前十大银行。研究表明，传统银行获取100万用户需花费5年时间，而移动银行只需5个月便能实现同等用户规模。

（根据有关资料整理）

Revolut

英国最大的数字银行Revolut，2015年由俄罗斯人Nikolay创立。他在旅行时发现银行换汇有手续费和汇差的痛点，灵光一现，2015年创立Revolut。2018年获得立陶宛EMI牌照。

Revolut的切入点是无手续费换汇，如今同时具备股票交易、保险、虚拟货币和储蓄账户等服务。

2021年公司估值超过330亿美元。目前市场覆盖140个国家，拥有4000万客户，其中2023年就新增1200万客户。不到十年，就进入英国资产前十大银行。

（Nikolay，图片来自Revolut官网）

Monzo

创始人Tom Blomfield毕业于牛津大学，在大学学习法律期间，他创立了一个名为Boso.com的“学生版eBay”，后来被以数百万美元的价格出售。2011年，他创办了GoCardless，获得著名创业孵化器Y Combinator投资并迅速发展。2013年，他离开了GoCardless，并于2014年加入了Anne Boden建立的数字银行Starling Bank。2015年初离开Starling Bank后，创立了数字银行Monzo。2021年离开monzo，回到Y Combinator。

Monzo以免费国际转账切入市场。现在还有一个和美国Chime数字银行类似的功能，客户无需额外费用即可提前一天收到工资。

Monzo 2017年获得英国银行牌照，目前超过900万客户。

（Tom Blomfield，图片来自Y Combinator）

Starling

创始人Anne Boden 1960年出生，曾在瑞士银行（UBS）、荷兰银行（ABN）和苏格兰皇家银行（RBS）担任行政职务，在创办Starling Bank之前，她曾是爱尔兰联合银行（AIB）的首席运营官。2014年已经54岁，拥有30多年全球银行支付业务经验的Anne，认为传统银行在办卡手续、服务效率、转账等领域存在痛点，于是辞职创立Starling Bank。

Starling Bank于2016年获得英国银行牌照。目前拥有420万用户。

（Anne Boden，图片来自Starling官网）

Monese

Monese数字银行的创始人Norris是爱沙尼亚人，2000年刚来英国时，因为没有信用，银行拒绝为他开立账户。为了解决这个痛点，他创办了monese银行，专门为没有信用和没有地址证明的新移民服务。monese定位为无国界数字银行，拿的是英国EMI牌照。

Monese简化开户流程，无需地址证明，只要用户拍张自拍，同时上传护照或本国身份证件的照片，便可以完成身份验证，两分钟就可完成在线开户。Monese是“真正本地化的产品”，只需轻点按钮，用户便可立即在十种语言之间进行切换。用户可以分别在不同国家或地区拥有银行账户，每个账户都有单独的余额和借记卡。而这些账户不仅支持多种货币，降低外汇利率，还可以作为主要的工资账户。

2022年，Monese D 轮融资获得汇丰银行 3000 万英镑的投资。

（Norris，图片来自未央网）

Atom bank

Atom成立于 2014 年，是英国第一家基于应用程序的银行，也是英国第一家获得银行牌照的纯数字银行。

Atom Bank由连续创业者Anthony Thomson在2014年创办，他曾于2010年与美国企业家Vernon Hill联手创办了Metro Bank（英国近百年第一个获得银行牌照的新型零售银行）。2014 年，Thomson敏锐地发现客户服务向数字设备转移的趋势，于是创立Atom Bank。Metro Bank与Atom Bank的商业模式截然相反，一个专注线下网点，一个专注线上APP，两者均在各自的市场领域大获成功。2018年1月，Thomson宣布卸任Atom Bank董事长一职，离开公司开启下一段创业之旅。5个月后，Thomson就在澳大利亚，创立新的数字银行86400，担任董事长和联合创始人。2023 年，该银行出售给澳大利亚国民银行。

（Anthony Thomson，图片来自anthonythomson.co.uk）

Tandem

创始人是Ricky Knox，也是连续创业者。他曾经创立了社交数字支付公司 Azimo平台和 Small World Financial Services（一家汇款服务公司）。他是私募股权投资公司 Hexagon Partners 的执行合伙人。Tandem 的构想源自 Ricky 和他的联合创始人 Matt Cooper ，他们发现市场上缺少一家能够帮助客户解决实际问题，更明智地管理他们的资金，而不是成为资金的来源压力和财务困境。

Tandem和中国企业也曾经有过交集。2017年，中国三胞集团将对Tandem进行3500万英镑的投资，然而，因为担心对外投资受到限制，三胞集团宣布撤回2900万英镑，投资额度减少为600万英镑。Tandem曾在2015年首次获得银行牌照，但由于2017年三胞集团的撤资，导致了其不得不推迟存款类产品的上线，并被迫主动交还了银行牌照。为了重新获得银行牌照，Tandem于2018年宣布收购Harrods Bank，重新获取了银行牌照。

（Ricky Knox，图片来自福布斯）