2023年新年快乐了，今年初七了，新年的假期也就放完了，不少人就陆续回到自己的工作岗位，为2023年新的目标出发。

下午就有网友这样评论，新年开工的第1天，居然遇到了这样的事情，不知道过年之前有没有类似的事情发生呢？自己的房子是2017年购买的，当时购房总价120万，首付款给了40万，银行贷款80万，如今房子想要卖掉肯定是要提前把房贷还款进去进行解押，才能操作过户流程。

银行以还款房贷名额不足的理由进行拒绝，听到这里是不是人都傻了？新年开工第1天就说，名额不足，请问这些名额都去哪里了？

不少网友评论区里面都炸了，这又不是第1天出现这样的事情，在春节之前就有这样的“骚操作”。

A网友，自己购买的房子是在镇上的支行申请房贷的，正常来说提前还款房贷在镇上的支行提前预约申请就可以了，如今给到的答案是镇上已经没有权限了，最少也要去到县城才能申请还款贷款。

B网友，确实是可以申请提前还贷，银行也给到了这样的回复，银行卡里面准备好钱，放在还款房贷的银行卡里面，银行会在30个工作日内扣款，结果真的是在第30个工作日才扣款，整整等了一个半月时间扣款，然后等解押用，等了15个工作日，前前后后45个工作日才解押成功，基本上就是两个月才能把问题解决。

C网友，以前银行APP里面，是有提前还款房贷的功能，如今这个功能已经被关闭了，显然在线上申请，几乎不可能想要在线下申请，几乎就跟A网友和B网友遇到这样的情况。

还有网友提到自己提前还款房贷不是30个工作日，而是一个季度才能解决提前还款的事情。

记住这不是个别银行，是国内有很多银行都出现了这样的现象，另外从2022年下半年开始，提前还款房贷的门槛一直被拉高，送钱给银行还被“嫌弃”了。

根据《金融时报》里面有一篇报道是这样提到的，春节这段时间是还款房贷的高峰期，特别是2022年，提前还款房贷的人特别的多，不少银行已经开始偷偷的上调还款门槛。

有的银行是以业务系统升级作为理由，暂停线上还款还贷；有的银行把申请房贷不足一年的，不可以提前还款还贷；反正银行给出来的规则基本上就是抢名额、改规则、暂停服务、拖。

各大银行为什么都讨厌提前还款房贷了？是什么样的人拼命的还款，房贷存钱，2023年又会发生什么样的日子？

银行的运作模式很清楚，老百姓把钱存款到银行，银行再把钱贷款出去，给有需要的人争取中间的利率差额。

如果银行缺钱，存款利率就会不断上升，贷款利率也会持续性拉高，比如2021年全国多座城市的房贷利率就去到了5.58%，个别城市的房贷利率甚至突破6.38%。

如果银行不缺钱，存款利率持续下调，贷款的利率也会跟着下调，吸引更多的人来贷款，2022年的首套房利率基本上都在4.1%个别城市首套房利率更是低到3.7%。

现在银行都不缺钱，仅2022年居民存款就增加了18万亿，创下了历史新高，钱都存款进去银行了，如果这些钱都贷款不出去，银行就会血亏，毕竟要支付存款的利息啊！

2022年6月份商业银行净利息差已经降到了1.94%也是创下了历史的新低，换句话来说同样贷款这么多钱出去，银行获利变少了。根据2022年的年报来看，工行、农行、建行、交行、邮储净利润差同比下降十几个基点。

如果利率还在持续性下降，整个金融体系肯定是会出现问题的，这个时候就需要三步来进行调整

1、下调存款利率，特别是定期存款的利率；

2、不再下降贷款利率；

3、把云南的钱大规模的贷款出去。

如今利率很难再下得去了，1月20日列LPR利率报价，一年期和5年期，5个月没有出现变化了。

那时候就有网友提到，感觉有点奇怪，12月份不是降准了吗？为什么利率不跟着下降？毕竟银行的钱进一步的多了起来。

其实是央行对2023年物价上涨及其警告货币政策的扩张边缘已经变得越来越窄了。

另外各种政策救楼市，5年期LPR连续定向下浮，搞一个贷款利率动态机制，1月份的MLF的利率没有发生改变，这也是可预期的事情。

最后感觉到不对劲，1月16日至1月20日央行净投放金额20,450亿元，这是有史以来当周单创下疫情规模纪录。

一边是死守不动，另外一边是资金链，源源不断，这不是有点矛盾吗？毕竟银行已经很多钱了。

中国有个传统的日子，春节不少的企业要发工资，居民要取现金，还有缴税的高峰期，1月份银行给央妈补缴定期存款准备金的时间，去年几乎所有银行的存款都是暴增的，银行补交这笔钱你变多了。最简单的逻辑就是春节的影响，银行手中的钱减少了，让他如今再多借一点给他们，等到春节上半年，利率下降的空间进一步的收窄，央行的规模也会自然而然的跟着下降。

银行的存款并不是普通家庭群的，更多都是富人们，没有游戏玩了把钱存款进去银行。

在报告中显示，贫富分化越来越大，收入中位数除以收入平均值来衡量收入分化，这个数字突破了2012年以来历史新低。也就是大家手中的钱变得越来越少了，而富人的钱他们更多的都是存储起来，不再乱投资了。

过去国内投资最大的两个蓄水池，房地产以及股票市场，在2022年也受不到任何的青睐，更多的都表现出“嫌弃”的态度。

2022年全年新房销售面积以及销售金额，都同比下降了25%左右，房地产的销售金额出现下降，意味着向银行贷款的人均就大幅度的减少，截止到2022年10月份的数据，东部地区购房贷款占全国的75.9%，西部占16.5%，中部只占7.5%，各项贷款数据都出现了明显下滑的状态。

房地产销售数据下降，二手房光盘数据却引来了暴增，据研究院公开数据显示，全国43个重点城市，二手房挂牌量呢，已经突破了350万套，重庆、青岛、济南、石家庄、西安、成都、广州、佛山、武汉等多个城市，二手房挂牌量突破10万套。

另外股票市场也迎来了一片绿油油，2012年全球的股票市场都呈现出不景气的状态，不少富豪们的财富都出现了缩水。不过富人依旧是富裕的结论也很明显，穷人想花钱但是没钱花，富人有钱但不敢乱花。

在2023年经济复苏的大背景下，推动经济消费才是关键要素，怎么样才能把钱流入到市场。