一个人工作了30年，但查看个人账户时，发现里面的钱只有2万多，但他退休后每月却能领取到4000元的养老金。这听起来似乎有些不可思议，但实际上这种情况是真实存在的，而且并不罕见。

养老金的计算并不是简单的“个人账户里的钱×某个比例=退休后每月领的养老金”。它还包括了基础养老金、过渡性养老金等多个部分。基础养老金是根据个人的缴费年限、缴费基数以及当地的计发基数来计算的。而过渡性养老金是针对那些在养老保险制度建立之前就已经参加工作的人，他们在那段时间里的工龄可以被视为视同缴费年限，在计算养老金时也会得到相应的补偿。

那为什么工作30年，个人账户只有2万多，却能领取到4000元的养老金呢？

一、这个人的视同缴费年限可能比较长。视同缴费年限是指那些虽然没有实际缴费，但按照国家规定应当计算为缴费年限的时间段。比如，在养老保险制度建立之前就已经参加工作的人，他们在那段时间内的工龄就可以被计算为视同缴费年限。如果个人的视同缴费年限比较长，那么他的实际缴费年限就会相对较短，从而导致个人账户的积累不够多。但是视同缴费年限在计算养老金时仍然会被考虑进去，所以最终领取到的养老金并不会太低。

二、这个人的缴费基数可能比较低。缴费基数是指个人在缴纳养老保险时所使用的工资基数。如果个人的缴费基数比较低，那么他每个月缴纳到个人账户里的钱就会比较少，从而导致个人账户的余额不高。但是这并不意味着他退休后领取到的养老金就会很低。因为基础养老金的计算还涉及到当地的计发基数和个人的平均缴费指数。如果当地的计发基数比较高，或者个人的平均缴费指数比较高（即虽然缴费基数低，但缴费比例高），那么最终领取到的基础养老金也会相应增加。

三、还有一些其他的因素也会影响养老金的数额。比如，个人所在的企业是否为其缴纳了企业年金或职业年金等补充养老保险。如果企业为员工缴纳了这些补充养老保险，那么员工在退休后除了可以领取到基本养老金之外，还可以领取到这些补充养老保险的待遇。这样即使个人账户的余额不高，退休后的综合收入仍然可以达到一个比较可观的水平。

再回到我们的例子中来。假设工作30年，但其中有10年是视同缴费年限，实际缴费年限只有20年。同时他的缴费基数比较低，导致个人账户的余额只有2万多。但是由于他所在的企业为其缴纳了企业年金，并且当地的计发基数和个人的平均缴费指数都比较高，因此他退休后每月领取到的养老金仍然可以达到4000元以上。

当然每个人的情况都是不同的。有的人可能工龄更长、缴费基数更高，但退休后领取到的养老金却并不高；而有的人可能工龄较短、缴费基数较低，但由于其他因素的影响（如企业年金、过渡性养老金等），退休后领取到的养老金却比较可观。