8月30日,有消息称,有关部门正在考虑进一步下调存量房贷利率,允许规模高达38万亿的存量房贷寻求转按揭。
存量房贷客户可与银行重新协商,换成更便宜的房贷利率。
消息一出,整个楼市沸腾了!
市场传出大猛料
官方正考虑再次降存量房贷利率
这两天,整个楼市几乎处于一种亢奋状态。
上周五,也就是8月的最后一个交易日,已经跌得亲妈都不认识的地产股,突然掀起涨停潮,就连人民币兑美元汇率也一度飞涨。
背后的原因,来自彭博社释放的一个“惊天大瓜”:
为了降低居民负债、提振消费,官方正在考虑再次降低存量房贷利率,允许规模高达38万亿的存量房贷寻求转按揭。
那么,什么是“转按揭”呢?
是指把目前房贷,换成其他银行更便宜的房贷。
比如,你在A银行的房贷利率是4.2%,而B银行的最新房贷利率是3.3%。
如果A银行不愿降利率,那么你可与B银行协商,按照B银行的最新最优惠的利率来重签合同。
昆明城市实景|昆明楼市一线摄
而从彭博社发布的“小作文”看,目前研究的存量房贷利率下调的方式,主要有2种:
一是,存量房贷客户可与贷款银行重新协商房贷利率,而不用等到重定价日(通常为每年1月或贷款发放日);
二是,允许存量房贷客户将现有房贷,直接转入其他银行,并按照最新利率签订合同,即上文提到的转按揭。
|图源彭博社
不得不说,这个消息实在太炸裂了。
虽然这个传言到目前为止都没有官方证实,但最近2天,相关讨论依旧漫天飞,话题持续升温,可见大家对这项政策的关注程度。
今天上午,招行行长王良称,目前尚未收到存量房贷转按揭的业务通知。
不过,王良表示,存量房贷转按揭对银行业的存量房贷利率,可能会带来一定的负面影响,宏观管理部门应该会做好充分的论证与研究,来推出政策。
也就是说,存量房贷利率是否会下调、如何下调,目前还没有定论。
|图源财联社
存量房贷降息呼声高涨
利率下调存在可能性
那么,官方真的还会统一下调存量房贷利率吗?
结合存量房贷客户、银行以及市场端等多方面的表现来看,并不排除这种可能。
1.新房利率不断下探,存量房贷降息呼声高涨
近两年,楼市处于深度调整期,房贷利率不断下探。
新买家自然是喜闻乐见,但对于存量房贷客户来说,就有点难受了。
去年,央行统一降过一次存量房贷利率,但多数存量房贷客户的利率,目前还是4.2%,而部分地区最新的房贷利率已经降到了“2字头”。
比如,广州的首套房利率已“卷”至2.89%,与存量房贷利率形成了1.31%的利差。
昆明城市实景|昆明楼市一线摄
即便以昆明首套最低3.3%计算,与存量房贷之间也有0.9%的利差。
如果再次降存量利率的传闻坐实,以100万、贷款30年计算,存量房贷业主将省下511元月供,总利息将节省18.3万。
这笔钱,放在不少家庭,都不是一个小数目,就连楼市君看到,都暗戳戳的激动了一把。
也正因此,房贷利率每下调一次,有关下调存量房贷利率的呼声,也就越来越多、越来越大。
|昆明楼市一线制图
2.提前还款人数增多,银行个人住房贷款余额已跌破38万亿
面对逐渐拉开的利息差,除了呼吁下调存量房贷利率,越来越多的存量房贷客户,开始选择提前还贷。
据中国人民银行统计,2022年时,个人住房贷款余额达到顶峰,总计约38.8万亿。
之后,这一数据便开始下降,到今年二季度,更是实现了2.1%的负增长,个人住房贷款余额约37.79万亿,相比2022年下跌了约1.01万亿。
|图源金融界
贷款买房的人不断下降,而提前还款的人与日俱增,对于银行而言,面对的压力不小。
但相比提前还款“一分不赚”,不如适当降低贷款利率,“少赚一点”来留住客户,或许是银行更优的选择。
昆明城市实景|昆明楼市一线摄
3.下调存量房贷利率后,将释放更多购买力,促进消费
对于整个市场而言,下调存量房贷利率同样是具有积极意义的。
一来,下调存量房贷利率后,业主省下的钱能够用于消费,促使市场流动起来。
二来,存量房贷利率的下调,对于提振购房者的信心,也有一定的帮助。
综合来看,未来通过转按揭来下调存量房贷利率,还是有可能的,但现在还处于初期讨论阶段。
让子弹再飞一会儿吧,真正降利率,或许还要再等上些时日。
昆明城市实景|昆明楼市一线摄
5种办法降低存量房贷利率
最高能省好几万
除了等待官方统一下调存量房贷利率,存量房贷业主们还有其他办法降低利率吗?
答案当然是有,楼市君给大家整理了5种方法,赶紧收藏起来。
1、申请二套转首套,下调存量利率。
央行政策规定,购房时按二套政策办理房贷的借款人,如当地政府现在执行“认房不认贷”政策的,都可主动申请“二套转首套”。
简单来说,就是你在2个城市分别有房有贷,属于按二套利率贷款的房贷,都能主动申请,转化为首套利率。
由于昆明是“按行政区”来执行认房不认贷,所以能申请“二套转首套降利率”的群体,更加庞大。
还不知道怎么操作的,可点击链接回顾:二套转首套成功!楼市君亲测,利率5.05%降到4.2%
楼市君利率调整|昆明楼市一线摄
2、商转公或商转组合贷。
目前,昆明公积金首套利率低至2.85%(5年期以上),单职工最高可贷50万,双职工最高可贷80万,特殊家庭最高能贷120万。
符合条件的客户,可以申请“商转公”,从而降低房贷利率。
对于想办理商转公的买家,需要符合哪些基本条件,准备哪些资料,相关流程又如何呢?
楼市君也为大家摸清了,点击链接看这篇:排队半年!楼市君亲测,申请“商转公”要趁早
| 昆明楼市一线制图
3、置换房屋,以新换旧。
这个办法,适用于有置换需求的客户。
操作方式就是,把手上的旧房卖掉,再去贷款买房,就能用存量利率置换新利率。
比如,原本你的房贷利率是4.2%,新买的房贷利率只要3.3%左右。
4、提前还款,减少利息支出。
提前偿还贷款,分为一次性偿还和部分偿还。这个办法适用于手上资金相对宽裕的家庭,不能降低存量利率,但可以通过提前还款,减少利息的支出。
昆明实景|昆明楼市一线摄
5、等LPR下降,利率自动下调。
大家都知道,房贷利率是与LPR挂钩的,银行会根据相应周期的LPR,每年对存量利率调整1次。(固定利率除外)
所以,不想主动出击的存量客户,等到重定价日时,利率自动就调整了,主打一个你有我有大家都有。
今年以来,5年期以上LPR已累计下调35BP,从4.2%降至3.85%。
到重定价日时,LPR不变的情况下,存量房贷利率最高也能下降35BP。
LPR下调趋势|图源央行
关于存量房贷利率下调,你还有什么想了解的呢?
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