时间来到11月，距离年底还有两个月，今年你存了多少钱？距离年初定下的目标还差多少？不论赚了多少钱，也不管攒了多少钱，每一分钱都是我们辛苦劳动和省吃俭用换来的，所以要格外珍惜 。

通过理财取得更多收入是很多人的追求，但当下的情况是存款利率不断下降。上个月，包括建行在内的四大行均下调了存款利率，按照最新利率，假设存入18万元五年，能够获得多少利息？我们来计算一下。

活期存款是大家接触比较多的储蓄品种，一笔资金到账，不做任何操作就会被当成活期存款对待。当下，建设银行活期存款的年化利率是0.1%，18万元一直存在里面不取出来，五年的利息计算方式为：

18万*0.1%*5=900元

利息少是因为活期存款的年化利率实在太低。本次降息前建行活期的年化利率是0.15%，现在变成了0.1%，直接降了50%，让本金很低的活期存款利息变得更少了

大部分人不会将资金长期放在活期存款里，定期存款才是大家的选择。建设银行现有的定期存款类型分为六种，存期越长年化利率越高。但大家在存钱的时候要结合自身未来用钱情况选择合适存期的定期类型，因为一旦需要用钱在存款期限未到期时提前支取是要付出代价的，只能按照活期利率结算利息。

1.三个月期定期存款

建设银行的三个月存期定期存款的年化利率是0.8%，将18万元存入该类型定存需要反复存入多次，五年下来一共可以得到的收益是：

18万*0.8%*5=7200元

2.六个月期定期存款

建设银行的六个月存期定期存款的年化利率是1%，将18万元存入该类型定存需要反复存入多次，五年下来一共可以得到的收益是：

18万*1%*5=9000元

3.一年期定期存款

建设银行的一年存期定期存款的年化利率是1.1%，将18万元存入该类型定存需要反复存入多次，五年下来一共可以得到的收益是：

18万*1.1%*5=9900元

4.两年期定期存款

建设银行的两年存期定期存款的年化利率是1.2%，将18万元存入该类型定存三次是六年，我们先算全部利息再换算成五年收益：

18万*1.2%*6=12960元，换算成五年的收益是12960/6*5=10800元

5.三年期定期存款

建设银行的三年存期定期存款的年化利率是1.5%，将18万元存入该类型定存两次是六年，我们先算全部利息再换算成五年收益：

18万*1.5%*6=16200元，换算成五年的收益是16200/6*5=13500元

6.五年期定期存款

建设银行的五年存期定期存款的年化利率是1.55%，将18万元存入该类型定存，正好五年拿回全部本息，利息收益是：

18万*1.55%*5=13950元

大额存单的门槛是20万元，只有18万元显然是不达标的，但我们可以和亲友一起存，凑满20万元后购入，到期后再按照投资本金分享利息。建行大额存单同样分成多种类型，我们逐一计算利息，如下。

1.一个月和三个月存期大额存单

这两种大额存单的年化利率是一样的，都是1.15%。投资这两种大额存单多次才能满5年，18万元本金可以分到的利息为:

18万*1.15%*5=10350元

2.六个月存期大额存单

这种大额存单的年化利率是1.35%。投资这种大额存单多次才能满5年，18万元本金可以分到的利息为:

18万*1.35%*5=12150元

3.一年存期大额存单

这种大额存单的年化利率是1.45%。投资这种大额存单多次才能满5年，18万元本金可以分到的利息为:

18万*1.45%*5=13050元

4.两年存期大额存单

这种大额存单的年化利率是1.45%。投资这种大额存三次为6年，我们先算全部利息再换算为5年收益:

18万*1.45%*6=15660元，换算成5年利息是15660/6*5=13050元

5.三年存期大额存单

这种大额存单的年化利率是1.9%。投资这种大额存两次为6年，我们先算全部利息再换算为5年收益:

18万*1.9%*6=20520元，换算成5年利息是20520/6*5=17100元

现在有一类保险叫储蓄型保险，以投资为主，在银行渠道是能够购买的。你可能会发现银行工作人员或客户经理推荐保险，大家需要明确的是保险不是银行发售的，是保险公司的产品，银行只是作为销售方推荐。

那么保险产品能买吗？在我看来要根据个人情况判定。

储蓄型保险的年利率能够做到2.5%，比定期存款和大额存单高多了。但2.5%不是投资一两年或者三四年就能达到的，至少要投资15年以上。

因此，如果你无法确保长期投资，那么就不要购买储蓄型保险了。相反，可以将一部分资金配置在储蓄型保险上。

以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞，您的支持是对原创最好的鼓励！