这个雷恐怕要爆了，看看会不会伤者你，如果想吃瓜，也搬好小板凳。 1 2020年疫情后，国家为了扶持中小企业，于是推出了4万亿的中小微企业融资计划。各大商业银行即开始主推经营贷产品，不止利息仅3个点出头，更是还是可以先息后本。 但是后面事情的发展，慢慢就变了味，于是市场就热闹起来了。 因为在当时房贷利率普遍在5-6%的情况下，不少炒房客瞄准了商机，以至于全国各地也因此卷起了一批转贷热。 当时不少原按揭购房人，在中介的鼓吹下，垫资过桥偿还原二、三十年期的住房按揭贷款，买壳养壳去申请仅三年期的经营贷款。 在他们认为，仅这2个点的利差，即使是房价不涨，每年都可以省下多少利息钱，到时三年期忙，再找个过桥资金银行续个贷不就完事。 但万万令人想不到的是，2020年却已是内地房市的巅峰时刻。自21年始至今，不是地区房价普遍下跌20-30%，甚至部分楼盘一度腰斩，现价不及高峰1/3。 还有一个就是房贷利率一直下行，有的地方都到2字头了，可是那一批转经营贷的客户，利率在当时3点多，看似和利率高岗时候节省不少，现在在对比，真是捡个芝麻，丢了西瓜。 此一时彼一时，经营贷续贷越来越难了。 房价下跌，评估价跟着跌，原来能贷出来的额度现在贷不出来了，还需要自己找钱去补差额缺口。 今年开始银行又开始全面收紧经营贷的审批了，目前被传出消息的有中行、建行。 这都不是最重要的，最重要的事是最早一批转经营贷的，随即而来的却是24年的经营贷普遍到期，需要续贷了。 2 小故事往往蕴涵着大道理。就比如：小时候，曾在很穷的乡下生活。每年，村子里都要分红薯，把红薯归拢成一堆堆，看似差不多，但又好像有区别。所以为公平起见，全村人抓阄，抓到哪堆算哪堆。 有个村民抓到了6号。另一个村民，也抓到了6号。 ……咋弄出两个6号涅？ 其实这两个村民，一个是6号，另一个是9号——问题是，6号堆明显大于9号，所以两个村民都说自己是6号，寸步不让。 争执，吵闹，动手撕打，闹到村支书面前。 村支书过去看看，发现9号红薯堆明显小于6号堆，果断从自家的红薯堆里，拿出两只放进9号堆，终于平息了纷争。 然后村支书冷笑说：这俩夯货，也就是一只红薯的出息了。 后期果然，大学毕业后我重返乡村，看那两户争执红薯的人家，一户门楣破败，一贫如洗。另一户家徒四壁，空无所有。 其实就是这样，人类的认知，好似一个巨大的天坑，呈漏斗态势排布。 其实一切利好背后也都隐藏着收割，镰刀的背后是认知的显现。看看大汉，周期性清洗贵族，不只是顶层贵族，地方豪强一样被周期性割韭菜，不过手段不是后世那种赤裸裸抄家，而是陵邑制度： 西汉每个帝陵寝周边都要建一个城市，然后按照户口本把各地顶尖的豪强周期性迁移过来填充陵邑城市，不断腾空无用的、只能食利的阶层位置，然后用军功封侯不断激发中层的士人的活力。 所以，有了向上张力的大汉朝，从生到死都是生机勃勃，不断扩张，从生强到死，分裂了的魏蜀吴三国还能吊打周边的唯一一个铁血朝代，无他，就在于不断制造阶层流动，让人看得到向上的希望，促人奋进。经营贷像极了一个看起来很曼妙的妙人在海里一边游泳，一边脱衣服往岸上扔，让岸边的看客们跃跃欲试，备受瞩目。妙人很自信，一边慢悠悠地脱，一边颇为自信地说“卖艺不卖身”。 结果这一脱，有人就把持不住了。其实你忍着不做任何事情，我相信妙人会比看官更急，她会一边急嚷着“客官，别走啊！卖身不卖艺”，一边一把全褪光，急着上岸拉四散的看客们。 问题是，妙人在海里泡了两年，浑身早已浮肿得不堪入目，还脱了衣服。看客们也傻眼了，“咦，你怎么不穿衣服？”，妙人看了看挂着的一根海草，辩解“这不是还穿着嘛？”，那根海草上，赫然写着“转经营贷，利率低至3.5%”。更要命的是，看客们仔细一看，跑得更快了，转眼消失得无影无踪（现在特么的房贷利率比你经营贷还低了），唯有个别胆大的壮士上前给了些钱，仔细探究一番。无他，原来认真一看，这妙人，赫然是泰国特产。嗯，以上纯属调侃，但意思嘛，大差不差。 3 2017年前在楼市上车的人，大多对楼市是感激的，它成了你资产跃升的一个杠杆；2017年后楼市上车的人，大多对楼市是懊恼的，它成了吞噬你资产和血汗的一个黑洞。但时间不可逆，往事不堪溯。正如我们18岁看着40岁，隔岸观火；40岁看18岁，无可奈何。 最可悲的是，在高点上了车，还转了经营贷的购房者。也许正应了那句话：世界正在惩罚认知低下的人。 全文完，如果喜欢，就点个“赞”或者“在看”吧！