美国财政部近日颁布了一项重要新规，旨在打击通过全现金房地产交易进行的洗钱活动。该规定要求，凡涉及空壳公司、信托或其他法律实体购买住宅地产的全现金交易，房地产专业人士必须报告买家的真实身份。这类全现金交易因其高风险性，一直被视为洗钱的主要途径，区别于个人购房或通过房屋抵押贷款完成的交易。

财政部部长耶伦（Janet Yellen）在声明中指出：“新规将堵住金融系统的漏洞，遏制犯罪分子在房地产和投资领域的洗钱行为。”此举是美国打击洗钱、遏制非法资金流入金融体系的更广泛战略的一部分。根据规定，凡涉及法律实体的房地产交易，过户代理人（或无代理人时由其他参与交易的专业人士）必须向财政部的金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）报告买家及其受益所有人的身份，并提交详细的交易信息。

近年来，全现金房地产交易在美国市场明显增加。据美国房地产经纪人协会（National Association of Realtors，NAR）数据显示，2024年1月，全现金交易占房屋销售总量的32%，为近十年最高。孙斯陶指出，许多买家为避开高利率房贷，选择全现金交易。此外，部分家庭从高房价的加州和纽约搬迁至低房价地区，通过售房获得的利润直接用于支付新房费用。

尽管大多数全现金交易并无违法行为，但此类交易长期以来为犯罪分子提供了便利。不法分子通过购买房产，将非法所得“洗白”，并通过出租或转售获取合法收入。根据2019年加拿大学者的研究，洗钱行为可能推高房价3.7%至7.5%。随着房价问题逐渐成为美国的重要经济议题，这一现象引发了广泛关注。

孙斯陶

孙斯陶认为，新规不仅堵住了房地产市场中的监管漏洞，还有效提升了行业透明度。新规要求房地产专业人士报告交易中的买家和卖家身份，并提交房产和支付的详细信息。尽管该规定可能带来额外成本，例如美国土地所有者协会(American Land Title Association, ALTA)估计相关业务每年将增加高达5亿美元的费用，但房地产行业整体对此表示支持。

美国房地产经纪人协会（NAR）发言人托里·赛瑞克（Tori Syrek）称，这项新规是一项“基于风险的实用措施”，旨在遏制洗钱行为。她承认，当前确实存在不法分子利用市场漏洞进行犯罪的现象。

FACT联盟执行董事伊恩·加里（Ian Gary）也对新规表示支持，他指出：“经过多年的努力，美国金融系统的‘隐秘时代’终于接近尾声。这是反洗钱斗争中的重大进展。”

孙斯陶发现，美国司法部近年来加大了对通过豪宅洗钱的打击力度。2024年，司法部没收了洛杉矶Holmby Hills区一座11卧室的豪宅。检察官指控该房产通过向某国前部长家族行贿购买。该豪宅2011年购入时价格为1440万美元，如今市值接近4000万美元。这起案件典型展示了不法分子如何通过房地产进行洗钱操作。