今年“5.17新政”以后，各省市基本都陆续取消了房贷利率下限，重庆也在其后取消了房贷利率下限。
但我发现，很多城市在此后大幅下调了房贷利率，而重庆的房贷利率下调幅度却很小。
如今，和全国其它重点一二线城市对比，重庆房贷利率显得太高了。
PART.01
重庆房贷利率在全国是什么水平？
目前，重庆各大银行的政策基本相同，首套房的房贷利率为LPR-40基点，二套房的房贷利率为LPR-5基点。7月最新公布的LPR为3.85%，所以重庆现在首套房贷利率为3.45%，二套房贷利率为3.8%。
然而，对比全国各地的房贷利率水平，重庆目前的房贷利率还是显得太高了。
四大一线城市通常是房贷政策相对更严的城市，我们先来看看四大一线城市如今的房贷利率水平。
北京首套房贷利率普遍是LPR-45基点，即3.4%。如果是二套房，如果是购五环内的住房，房贷利率普遍为3.8%，如果是购买五环外的，房贷利率为3.6%。
上海首套房贷利率普遍是LPR-45基点，即3.4%。二套房方面，市区房贷利率是即3.8%，自贸区临港新片区、嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山地区的房贷利率是3.6%。
深圳首套房贷利率普遍是LPR-45基点，即3.4%。二套房不分区域，普遍是LPR-5基点，即3.8%。
广州是四大一线城市中房贷利率是相对最低的，广州目前大部分银行的首套房基准利率为LPR-75基点，即3.1%，个别银行还可以做到3.05%。二套房贷利率大部分是LPR-15BP，即3.7%。
总而言之，重庆的房贷利率和四大一线城市相比都要更高一些，如果和广州相比就显得高太多了。
我们再来看看其它主要的新一线城市的房贷利率水平。
成渝双城经济圈双核之一的成都，目前首套房贷利率普遍是LPR-60BP，即3.25%，二套房贷利率普遍是LPR-30BP，即3.55%。无论是首套还是二套，房贷利率都比重庆低一些。
杭州的首套房贷利率普遍是LPR-70BP，即3.15%，二套房贷利率普遍是LPR-60BP，即3.25%。也就是说，杭州二套房的房贷利率水平比重庆首套房的房贷利率水平都低不少。
武汉的房贷利率水平和杭州基本相同。首套房贷利率普遍是LPR-70BP，即3.15%，二套房贷利率普遍是LPR-60BP，即3.25%。
你以为杭州、武汉的房贷利率水平是最低的吗？当然不是，一些城市的首套房贷利率已经来到了2字头，比如南京。
目前，南京首套房贷利率已经降到LPR-90BP，即2.95%，二套房贷利率主流是3.05%，部分银行业甚至也可以做到2.95%。
好了，不用一一例举了，我们直接看这张统计图，在众多一二线城市中，重庆和西安并列，目前是房贷利率水平最高的两个城市。
重庆房贷利率为何还迟迟居高不下呢？
PART.02
重庆房贷利率该往下调一调了！
房贷利率是楼市调控的重要手段。
自2021年下半年开始，全国楼市从高位掉头俯冲向下，迄今仍在销量萎缩，价格下探，库存上升的困境中。
根据7月15日国家统计局发布《2024年1-6月份全国房地产市场基本情况》显示，2024年1-6月，新建商品房销售面积47916万平方米，同比下降19%，其中住宅销售面积下降21.9%。新建商品房销售额47133亿元，下降25%，其中住宅销售额下降26.9%。2024年6月末，商品房待售面积73894万平方米，同比增长15.2%。其中，住宅待售面积增长23.5%。
可以说，我们正经历我国房地产历史上“下跌最猛、幅度最大、时间最长”的超级大调整周期，没有任何城市能独善其身，这也是全国各大城市房贷利率持续下调的重要原因。
按道理说，一座城市的楼市越是低迷，下调房贷利率就越有必要性。
虽然西安也和重庆有着同样的高房贷利率，但西安楼市的情况看起来明显比重庆要好很多。第一，西安上半年新房住宅成交面积全国第二。第二，西安上半年土地成交面积全国第二，成交金额全国第四。第三，6月全国70个城市房价指数中，西安和上海是仅有的两个同比环比均为正增长的城市。
重庆楼市的情况并不乐观，重庆没有任何维持当下高房贷利率的理由。
今年上半年，重庆中心城区新房住宅成交面积仅247万方，相比去年上半年下降了33%，下滑幅度高于全国平均水平的21.9%，销量非常惨淡。至于房价，大部分楼盘的真实情况远比统计平均数据看起来的更糟糕。
今年上半年，重庆中心城区累计出让9宗涉宅用地，可建体量仅67万方，而且其中平台拿地占比78%，土拍市场冰冷。土地财政收入锐减，恐怕难免会影响城市的建设与发展。
既然重庆楼市如此艰难，如果一直维持着高于市场平均水平的高房贷利率，显然不利于楼市复苏。
那么，重庆的各大银行为何仍然不愿下调房贷利率呢？这不是在欺负山城百姓吗？
PART.03
他山之石，杭州存量房的新政
最近几年，房地产调控因城施策，各大城市对楼市调控有更多主动权。我认为在存量房贷利率调整的政策上，杭州的新政非常值得借鉴参考。
去年9月，央行发布新政，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或协商变更合同约定的利率水平。
然而，有些遗憾的是，这次存量房贷调整只涉及首套房贷，二套房贷利率不在调整范围。为了摆脱高房贷利率，持有多套房的都急于脱手，这无疑加剧了二手房市场的抛售压力，并不利于稳定楼市。
而杭州前不久出台了新政，不同城区房产套数不再互认，“不同区只有一套房算首套”。所以很多购房人的存量二套房转而被认定为首套，享受到了首套利率。这为不少人减轻了还贷压力，也有利于稳定楼市。
重庆二手房的挂牌量超过30万套，挂牌量高居全国第一，二手房抛售情况严重，也导致新房销售举步维艰。
所以我认为，重庆可以考虑借鉴杭州新政，通过类似政策，改变首套认定标准，让更多的存量二手房能够享受到存量房房贷利率下调的政策，也可以缓解二手房市场的抛售压力，是楼市企稳的重要一环。
写在文末：
随着房贷利率持续走低，很多人也在呼吁再次下调存量房贷利率，新客户和老客户应该被一致对待。
降低房贷利率，降低老百姓的存量房贷，就是变相增加老百姓的收入，是休养生息的举措，也有利于刺激消费，恢复经济。
