今年8月，医保新政迎来了较大变动，国务院办公厅发布的《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，从8月1日起正式亮相。

那么这一次医保制度的变化，对我们有什么影响呢？我们不妨来仔细看看。

说起医保，不同人对于医保的看法不尽相同，这是因为很多人，尤其是年轻人，并没有真正意识到医保的重要性。

比如经常能听到这样一种观点，反正也不是经常生病，为啥还要花这个钱，这岂不是浪费。

但家有老人，病人或者自己本身的身体就不太好的朋友，对于医保的感触就很深了。

去医院就诊，住院，开药，有医保和没医保，可以说天差地别。

这里有这样一个数据，根据相关部门的统计，20岁-29岁的群体，平均住院率仅为7%，而50-59岁的群体，住院率则高了一倍，达到14%。

这个数据并不意外，毕竟随着年龄的增长，身体状况越差，这是天然属性。

但时另一个数据更加值得我们关注，那就是20-29岁群体住院平均花费在7253元，而50-59岁的群体住院平均花费则高达9554元，相比20-29岁的年轻人高了31.7%。

你看，随着年龄的增长，生病的概率不但在增加，而且，钱也花的更多了，这个时候就体现出医保的好处了。

如果没有参保，因病致贫，因病返贫的概率将会大大增加。

所以这一次医保制度改革，更加应该引起我们的重视。

那么这一次，医保究竟改了些什么？咱们逐一看一下。

（1）职工医保共济制度。

共济这个词你可能听起来比较陌生，但从字面意思不难理解，所谓的共济就是共同享受的意思。

这次医保制度变化中，最大的亮点就是共济，也就是说你的家人也可以用你的医保就医了。

不过这里有一个明确的界定，即配偶，父母，子女，兄弟姐妹，祖父母，外祖父母，孙子女和外孙子女。

你看，有了这样的规定，咱们的医保账户用处就更大了。

尤其是很多人吐槽的，一年到头生不了几次病，还要交那么多钱，不划算，有了共济制度之后，一个人缴费，全家人可以共享，这就解决了很多家庭的后顾之忧。

当然，这个制度也是有前提的，那就是近亲属必须参加了城乡居民医保才能够使用。

虽然在使用上有所限制，但毕竟是迈出了一大步。

（2）连续参保，有奖励

事实上，很多人因为平常很少用甚至根本没用过医保而不愿意缴纳医保，这导致了一部分人甚至断缴。

虽然短期内，并不会有什么实际的影响，然而一旦生病，又恰好断缴，对于人们的生活就会构成极大的压力。

基于此，这一次的医保制度做出了新的调整，即连续缴纳，就给予奖励。

从明年，也就是2025年开始，如果一个人一年都没有使用医保，那么下一年大病保险的额度就会提升，要知道，普通的感冒发烧并不会对普通人的生活造成太大的影响，但人吃五谷杂粮，哪里能保证不生病呢？

如果是生的是大病，花费可是相当不菲的。

所以，提高大病保险的额度，可以说是非常有针对性的了。

一方面，从直接的角度看给参保人员的保障更高了，另一方面，从间接的角度来看，保障的焦点也更为聚焦，毕竟真正对于生活质量影响巨大的就是大病。

（3）大病报销额度将会提升

说到大病这个焦点，其实也是这一次医保制度改革的一个重点。

大病，重病，以及疑难病，对于普通家庭来说，往往是重大打击，动辄以万计的高昂费用，对于一般家庭来说，难以承受。

按照现行的制度，大病报销比例最高能达到70%，即花费10万元，报销7万元。

但是，在现行的医保制度下，这个报销也不是无上限的，根据不同省份的情况以及不同疾病和保险类型的情况，大病保险的最高报销额度大致在50-90万元，也就是说，如果产生更加高昂的费用，也是报不下来的。

而这一次变化，则是明确提出了要提高大病保险的报销额度。

根据新制度的描述，最高额度最大能够提升20%，什么意思呢？比如某地的大额医保的上限为50万，那么在新制度之后，可以提高20%，即达到60万元。

这无疑会降低人们的负担，当然前提是要连续参保，才能享受这个激励。

如果断缴，就会导致报销额度的下降，这相当于一个负向的激励。

（4）固定待遇等待期

固定待遇等待期，这是一个新说法。

关于这一点很多人可能并不清楚指的是什么，但其实也并不难理解，对于断缴后重新恢复缴纳的人来说，医保并不是你交了之后立刻就能开始享受的，而是需要一个等待期的。

也就意味着，一旦断缴，等到你事后重新缴纳的时候，是要等一段时间才能正常使用的，在等待期内，产生的医疗费用是无法正常报销的。

这一制度同样是为了引导人们避免断缴，提升缴纳医保的积极性。

根据新制度的规定，固定待遇等待期为3个月，而2025年开始每断缴达到一年，固定待遇等待期就增加一个月，如果连续断缴超过4年的，等待期将长达6个月。

（5）就近享受

就近享受医保对于参保人来说，又是一个好消息。

毕竟，对于城市里的小伙伴来说，享受医保还算方便，有很多的大医院，也有很多的社区意愿。

但是对于广大农村地区来说，使用医保就没那么方便了，比如一些村镇卫生院，很多并不能使用医保报销。

这一次的新制度，则是会着力推动村镇医疗室纳入医保结算体系，这样，越来越多的地方都可以实现就近就医。

同时，对于慢性病，也有了新的报销制度。

例如常见的慢性病高血压，糖尿病，以往的慢性病报销，需要在医保的参保地才能够享受报销资格，对于异地就医的，慢性病报销就不那么便利了，尤其是跨省区的医保，有些省份并不互认。

而这一次的变化，则是推进就近享受，也就是说未来，只要你购买的是治疗相关疾病的药品，直接就可以认定为慢性病报销，不但大大减轻患者的负担，也提高了医保的便捷度。

总的来看，这一次的医保制度变化凸显了三个要素。

其一是鼓励缴费，无论是连续缴纳之后给予奖励，还是断缴之后设定等待期，都是题中之义。

其二是提高报销额度，比如连续缴费之后提高大病报销上限，最为典型，这会直接降低大家的负担

第三则是就近原则，现代社会，人员的跨省跨城市的流动越来越多，尤其是老年人，很多都随子女前往外地养老，因为参保地的区别，导致外省就医难的问题已经非常普遍，如何提高大家的便捷度，解决大家的后顾之忧，都是重点要解决的问题。

尤其是对于老年人而言，身体状况随着年龄的增长而变差本就是自然的情况，老年人有慢性病，退行性疾病的概率本就较高，对于医保的需求相较于年轻人更多，就近享受其实是非常重要的。

总体来看，这一次的医保制度变化，进一步解决了上述的问题，其实是利大于弊的。

只不过，对于那些并不想缴纳医保的人来说，似乎条件更为苛刻了，但其实，医保，作为一种保险制度，本就是给大家防范风险之用的，这也需要人们从认识上做出改变，缴纳医保，既是对自己负责，也是对家庭负责。