作者：周军律师.

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日常生活中有时候会碰到，使用自己信用卡替别人刷卡支付，并按借贷关系让对方出具借条，约定利息的情形。

这种通过信用卡套取后出借的借贷行为有效吗？

人民法院案例库入库案例《朱某某诉吴某某、鲁山县某实业有限公司借款合同纠纷案》中明确：

利用信用卡出借资金以实现套现的行为，若涉及从金融机构套取贷款后转贷给他人，该民间借贷合同应被认定为无效。

无效合同自成立之时起即不具有法律效力，对于合同无效负有过错的一方，须承担由此产生的相应法律后果。

法律对损失的保护范围仅限于出借方基于诚信原则出借的合法本金及其利息，若出借方存在过错，则其无权因违法行为而获得利益，故法院不应支持其利息索赔请求。

如果通过花呗等方式套现出借，会被追究刑责吗？

“花呗”全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，本质属于消费贷款产品，目的是在用户没有足够现金的情况下实现先消费后还款。

如果是通过支付宝“花呗”向他人提供的收款码付款系套取金融机构贷款转贷的行为，根据法律规定，该借贷合同无效。如果转贷金额较大，还可能构成刑事犯罪。

一则案例中，陈某某作为“中间人”为他人提供信用卡、花呗套现服务，以虚拟交易的方式，实现了信用卡所属银行、支付宝花呗与套现客户之间的资金转移，在过程中收取手续费，从中牟利，且将套现服务面向不特定的人进行宣传，具有营利性和市场性，属于非法从事资金结算业务。根据现有证据表明，陈某某为他人套现的金额为684万余元，应当认定为非法经营行为“情节严重”。法院以非法经营罪判处被告人陈某某有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金25000元。

早在2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院就有规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法以非法经营罪定罪处罚。”

因此，需要特别提醒大家，无论是“信用卡套现”还是“花呗套现”，都是违法行为。

使用非法手段套现，既有可能出现逾期违约的情形，影响个人征信，也有可能遭遇“套现中介”拿钱“跑路”的骗局，导致个人财产的损失。

刑法规定，非法从事资金支付结算业务，情节严重的，构成非法经营罪。其中，“情节严重”指非法经营数额在500万元以上或违法所得数额在10万元以上。

帮助他人用信用卡、花呗套现，达到一定金额，不仅可能面临判处违法所得最高五倍的罚金，还有可能被判处最高十五年有期徒刑的刑罚。

知法守法，希望大家都能充分使用法律武器，有效维护自身权益！

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